この記事は「60代 × 孫への生前贈与を考えている × 教育資金を賢く準備したい」そんなあなたに向けた内容です。
「可愛い孫の将来のために、何かしてあげたい」「大学進学など、お金がかかる時に役立つ資金を準備してあげたい」。そんなお孫さんへの温かいお気持ち、どうすれば最も賢く、有効な形で届けられるかご存知ですか？かつては「ジュニアNISA」や「教育資金贈与の非課税制度」といった制度がありましたが、これらは既に終了、または終了が間近に迫っています。しかし、諦める必要は全くありません。現在、最も有効な方法は、年間110万円までの贈与が非課税となる「暦年贈与」を活用し、その資金をお子さん（お孫さんの親）名義の「NISA口座」で運用してもらうことです。この記事では、その具体的な方法と、手続きに不安を感じる60代のあなたが電話や店舗で安心して相談できる、サポート体制が手厚い証券会社を「サポート体制の手厚さ」「手続きの分かりやすさ」「長期運用向けの商品」の3つの視点で厳選しました。
この記事の要点（summary）
この記事では、60代の方がお孫さんのために教育資金を賢く贈与し、準備するための最適な方法と、その実行に最適な証券会社の選び方を解説します。
- ジュニアNISA（2023年末終了）や教育資金贈与の非課税制度（2026年3月末終了予定）に代わる最も有効な方法は、「暦年贈与」と「NISA」の組み合わせです。
- 具体的には、年間110万円の非課税枠内でお孫さんの親（あなたの子供）に現金を贈与し、その資金を親名義のNISA口座で運用してもらうのが現実的かつ効果的です。
- 証券会社選びでは、複雑な制度について丁寧に説明してくれる「サポート体制の手厚さ」が最も重要です。特に、店舗や電話で相談できる大手総合証券は心強い味方になります。
- 「SMBC日興証券」や「大和証券」などの大手総合証券は、贈与から資産運用までトータルで相談できるため、初めての方でも安心して手続きを進められます。
※本記事では「サポート体制の手厚さ」「手続きの分かりやすさ」「長期運用向けの商品」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】孫への教育資金贈与相談におすすめの証券会社TOP7
以下は、60代の方がお孫さんへの教育資金贈与について相談し、手続きを進めるのにおすすめの証券会社を比較した表です。信頼できるパートナーを見つけ、大切な想いを賢く形にしましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | SMBC日興証券 | 全国に展開する店舗網と、質の高いコンサルティングが魅力。贈与の相談からNISAでの運用まで、一貫して手厚いサポートを受けられる。三井住友銀行との連携もスムーズ。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | 大和証券 | 業界トップクラスのコンサルティング力に定評 。相続や贈与に関する専門部署もあり、複雑なケースでも的確なアドバイスが期待できる。長期的なパートナーとして信頼できる。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 野村證券 | 業界最大手の圧倒的な信頼感と情報量が強み 。全国の支店で、経験豊富な担当者から対面での丁寧な説明を受けられる。資産全体の相談にも対応。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | 三菱UFJモルガン・スタンレー証券 | 三菱UFJフィナンシャル・グループの広範なネットワークと信頼性が魅力 。銀行・信託銀行と連携し、贈与から相続までワンストップで相談可能。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | みずほ証券 | みずほフィナンシャルグループの中核証券会社 。銀行や信託銀行との連携を活かし、贈与や相続に関する幅広いニーズに対応。親しみやすいコンサルティングに定評。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | 松井証券 | ネット証券でありながら、電話での手厚いサポートに定評がある 。店舗に行く時間はないが、専門家と話しながら進めたい場合に最適。シンプルな商品ラインナップも魅力。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | SBI証券 | ネット証券No.1の口座数と豊富な低コスト商品が魅力 。対面での相談よりも、自分で調べて手続きを進めるのが得意な方向け。コストを最優先するならこの選択。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・関連団体サイトTOP3
贈与やNISAに関する公的な情報源です 。大切な資産に関わることだからこそ、まずは正確な情報を確認しましょう。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 国税庁「贈与税」 | 【公式情報】暦年贈与の非課税枠（110万円）など、贈与に関する税金のルールを正確に確認したい方。 | https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/zoyo/zouyo.htm |
| 金融庁 NISA特設ウェブサイト | 【公式情報】NISA制度の仕組みや非課税のメリットを、国の機関から正確に学びたい方 。 | https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/index.html |
| 投資信託協会 | 【ファンド情報】お孫さんのための長期的な資金準備に適した、低コストな投資信託の基本を学びたい方 。 | https://www.toushin.or.jp/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「サポート体制の手厚さ」「手続きの分かりやすさ」「長期運用向けの商品」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. SMBC日興証券
| サポート体制の手厚さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 手続きの分かりやすさ | ★★★★★ |
| 長期運用向けの商品 | ★★★★☆ |
コメント：
「ネットだけでは不安、やはり顔を見て相談したい」という方に最もおすすめできる証券会社です。全国の店舗で、贈与に関する税金のルールから、お孫さんのための最適な運用プランまで、専門の担当者が親身に相談に乗ってくれます。三井住友銀行との連携も強く、資金の移動などもスムーズ。初めての手続きでも安心して任せられるパートナーです。
締め文：大切な想いを託すからこそ、信頼できるプロと顔を合わせて話したい。そんなあなたの気持ちに、真摯に応えてくれます。
2. 大和証券
| サポート体制の手厚さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 手続きの分かりやすさ | ★★★★★ |
| 長期運用向けの商品 | ★★★★☆ |
コメント：
質の高いコンサルティングを求めるなら、大和証券は外せません 。長年の歴史で培われたノウハウを活かし、一人ひとりの状況に合わせた最適な贈与・運用プランを提案してくれます。特に相続や贈与に関する専門性が高く、将来的な相続対策まで見据えたアドバイスが期待できます。長期にわたって信頼関係を築きたい方に最適です。
締め文：目先の贈与だけでなく、家族全体の未来を見据えた、質の高いアドバイスを求めるあなたに選ばれています。
3. 野村證券
| サポート体制の手厚さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 手続きの分かりやすさ | ★★★★☆ |
| 長期運用向けの商品 | ★★★★☆ |
コメント：
業界最大手という圧倒的な安心感は、何物にも代えがたい魅力です 。全国どこにでもある支店網と、豊富な経験を持つ営業担当者が、あなたの不安や疑問に丁寧に答えてくれます。贈与の手続きはもちろん、ご自身の資産全体の運用や管理についても相談可能。豊富な情報量に基づいた、的確なアドバイスが期待できます。
締め文：大切な資産を託すなら、やはり一番信頼できるところに。そんなあなたの思いに、業界最大手の実績と信頼で応えます。
4. 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
| サポート体制の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 手続きの分かりやすさ | ★★★★☆ |
| 長期運用向けの商品 | ★★★★☆ |
コメント：
銀行・信託・証券が一体となった、三菱UFJフィナンシャル・グループの総合力が強みです 。お取引のある三菱UFJ銀行の窓口から相談を始めることも可能。贈与契約書の作成サポートから、相続全般に関する相談まで、グループの総力を挙げてワンストップで対応してくれます。手続きのたらい回しがなく、スムーズに進めたい方におすすめです。
締め文：金融に関するあらゆる手続きを、一つの窓口で完結させたい。そんなスマートなあなたに最適なパートナーです。
5. みずほ証券
| サポート体制の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 手続きの分かりやすさ | ★★★★☆ |
| 長期運用向けの商品 | ★★★☆☆ |
コメント：
大手総合証券の中でも、親しみやすく丁寧なコンサルティングに定評があります 。「証券会社は敷居が高い」と感じる方でも、安心して相談できる雰囲気です。みずほ銀行との連携も強く、普段利用している銀行の延長線上で、贈与や資産運用の相談を始めることができます。長期的な視点で、じっくりと関係を築いていきたい方に向いています。
締め文：威圧感なく、親身に話を聞いてほしい。そんなあなたの気持ちに寄り添い、同じ目線でプランを考えてくれます。
6. 松井証券
| サポート体制の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 手続きの分かりやすさ | ★★★☆☆ |
| 長期運用向けの商品 | ★★★★☆ |
コメント：
「店舗に行くのは面倒だが、電話で専門家とじっくり話したい」というニーズに応える、ユニークな存在です 。ネット証券の低コストな商品ラインナップと、総合証券並みの手厚い電話サポートを両立しています。NISAや贈与に関する専門ダイヤルもあり、初心者の疑問にも丁寧に答えてくれます。コストとサポートのバランスを取りたい方に最適です。
締め文：自宅にいながら、専門家のアドバイスを無料で受けられる。そんな、現代的で賢い選択をしたいあなたにおすすめです。
7. SBI証券
| サポート体制の手厚さ | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 手続きの分かりやすさ | ★★★☆☆ |
| 長期運用向けの商品 | ★★★★★ |
コメント：
「サポートは最低限でいいから、とにかく低コストな商品で運用したい」という、コスト最優先派のための選択肢です 。業界最安水準の投資信託が豊富に揃っており、長期的なリターンを最大化する上で有利です。ただし、対面での相談はできないため、贈与契約書の作成や税務に関する確認は、ご自身で税理士に相談するなど別途行う必要があります。
締め文：手続きは自分でできる、だからこそ運用コストを極限まで抑えたい。そんな、自立した投資家であるあなたに選ばれています。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、孫のために、今からできる最善の方法は何ですか？
A. 年間110万円の非課税枠内で、お孫さんの親（あなたの子供）に現金を贈与し、その資金を親名義のNISA口座で運用してもらうのが最も現実的で効果的です。贈与の事実を明確にするため、毎年「贈与契約書」を作成し、銀行振込で記録を残すことが重要です。どの証券会社でNISA口座を開設するかは、お孫さんの親御さんとよく相談して決めましょう。
Q. ジュニアNISAはもう使えないのですか？
A. はい、ジュニアNISAは2023年末をもって、新規の口座開設および投資が終了しました。2023年までに投資した分については、お孫さんが18歳になるまで非課税で保有し続けることができますが、これから新たにお孫さんのための非課税投資を始めることはできません。
Q. 贈与する時に、何か気をつけることはありますか？
A. 税務署から「名義預金（実質的には贈与者の財産）」とみなされないよう、注意が必要です。①毎年、贈与契約書を作成する、②贈与された資金は、必ず贈与を受けた人（お孫さんの親）が自分で管理・運用する、③毎年違う時期に違う金額を贈与するなど、定期的な贈与と見なされない工夫をする、といった点がポイントになります。詳しくは税理士や証券会社の担当者にご相談ください。
Q. どんな商品で運用するのがおすすめですか？
A. お孫さんが大学に進学するなど、実際に資金が必要になるまで10年以上の長期的な運用が見込める場合、全世界の株式に広く分散投資する、低コストなインデックスファンドがおすすめです。例えば、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のようなファンドは、これ一本で世界中の成長の恩恵を受けることが期待でき、多くの専門家から支持されています。
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