この記事は「全年代 × 債務整理の経験がある方 × 審査の不安なく持てるキャッシュレス決済手段を探している」そんなあなたに向けた内容です。
過去に債務整理を経験し、生活の再建に向けて真摯に歩まれているあなた。日々の生活の中で、現金払いのみでは不便を感じる場面も多いのではないでしょうか。ネットショッピング、公共料金の支払い、スマートフォンの契約など、カード決済が求められるシーンは増え続けています。「もう二度とカードは持てないのだろうか…」と、深い不安を感じているかもしれません。しかし、その心配は無用です。債務整理後であっても、あなたの生活を便利にするキャッシュレス決済手段は確かに存在します。大切なのは、今の状況で無理にクレジットカードを申し込むのではなく、ご自身の状況に合った、確実で安全な選択肢を知ることです。この記事では、そんなあなたの再スタートを心から応援するために、「発行の確実性」「使いやすさ」「将来性（信用回復への貢献）」という3つの視点から、審査なし、または極めて柔軟な審査で持てるカードや代替手段を、現実的な順にご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、債務整理の経験がある方が、審査の不安なく持てるキャッシュレス決済手段を比較・解説します。
- 信用情報（ブラックリスト）が不安な方が、まず検討すべき最も確実な手段は「デビットカード」です。銀行口座の残高内で使え、審査なしで発行できます。
- どうしても”クレジット”という機能が必要な場合は、事前に保証金を預ける「デポジット型クレジットカード」が唯一の現実的な選択肢です。
- ご家族の協力が得られるなら「家族カード」も非常に有効な手段です。ご自身の信用情報に関わらず発行できます。
- 信用情報機関から事故情報が消えるまでは、安易に通常のクレジットカードに申し込むのは絶対に避けましょう。申込履歴が残り、状況をさらに悪化させる可能性があります。
※本記事では「発行の確実性」「使いやすさ」「将来性（信用回復への貢献）」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】債務整理後でも持てるカード・代替手段TOP7
以下は、債務整理の経験がある方が、審査の不安なく持てるカードやそれに代わる決済手段を、確実性の高い順に比較した表です。ご自身の状況に合わせて、最適な方法を選びましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | デビットカード | 審査不要でほぼ100%発行可能。銀行口座の残高内で使えるため、使いすぎの心配がない。VISA/JCBブランド付きなら、クレジットカード同様に使える店がほとんど。 | 詳細を見る |
| 2位 | デポジット型カード（Nexus Card ） | 保証金（デポジット）を預けることで発行されるクレジットカード。信用情報に関わらず発行実績多数。自分名義のカードで、信用情報（クレヒス）を育てられる。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 家族カード | 本会員（親や配偶者 ）の信用で発行されるため、自身の信用情報は問われない。家族の理解と協力が得られるなら、非常に有効な手段。 | 詳細を見る |
| 4位 | プリペイドカード（Kyashなど ） | 審査なしで誰でも作れる。事前に入金（チャージ）した分だけ使える仕組み。VISA加盟店で使えるものが多く、ネット決済にも対応。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | ライフカード（デポジット型 ） | Nexus Card同様のデポジット型。年会費はかかるが、ETCカードが発行可能。弁護士監修の安心感もあり、車に乗る方には有力な選択肢。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | バンドルカード | アプリから1分でバーチャルカードが発行できるプリペイドカード 。後払い機能「ポチっとチャージ」は使わず、チャージした分だけ使うのが鉄則。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | ACマスターカード | 【注意】事故情報が消えた後に検討するカード 。独自の審査基準を持つため、将来的にクレヒス修行の第一歩として選ばれることがある。債務整理直後の申込は不可。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・関連サイトTOP3
信用情報や債務整理、多重債務に関する相談窓口や情報サイトを紹介します 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | 【信用情報機関】ご自身の信用情報を確認したい方。事故情報がいつまで登録されているかを開示請求できる。 | https://www.cic.co.jp/ |
| 法テラス | 【公的相談窓口】借金問題や法律問題について相談したい方 。無料で相談できる場合がある。 | https://www.houterasu.or.jp/ |
| 日本クレジットカウンセリング協会 | 【カウンセリング機関】多重債務で悩んでいる方 。無料でカウンセリングを受け、家計管理のアドバイスをもらえる。 | https://www.jcca-f.or.jp/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した選択肢について、「発行の確実性」「使いやすさ」「将来性（信用回復への貢献）」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. デビットカード
| 発行の確実性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 使いやすさ | ★★★★☆ |
| 将来性 | ★☆☆☆☆ |
コメント：
債務整理後の生活再建において、最も基本的で重要な決済手段です。銀行口座さえあれば、信用情報に関わらず審査なしで発行できます。利用すると即時に口座から引き落とされるため、借金をする心配は一切ありません。VISAやJCBのブランドが付いていれば、クレジットカードが使えるお店のほとんどで利用可能です。まずはメインバンクのデビットカードを持つことから始めましょう。
締め文：借金をせず、現金感覚で使える安心感。あなたの堅実な再スタートを支える、最も信頼できる一枚です。
2. デポジット型カード（Nexus Card）
| 発行の確実性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 使いやすさ | ★★★★☆ |
| 将来性 | ★★★★★ |
コメント：
「どうしても自分名義のクレジットカードが必要」「将来のために信用情報を育てたい」という強い意志を持つあなたのためのカードです。事前に預けた保証金（デポジット）が利用限度額となるため、カード会社にリスクがなく、発行のハードルが非常に低いのが特徴です。このカードで毎月きちんと支払い実績を積むことで、良好な信用情報（クレジットヒストリー）を育てることができ、将来的に通常のカード審査に通るための大きな一歩となります。
締め文：過去の情報を乗り越え、未来の信用を自らの手で築く。あなたの再起を力強く後押しする、希望の一枚です。
3. 家族カード
| 発行の確実性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 使いやすさ | ★★★★★ |
| 将来性 | ★☆☆☆☆ |
コメント：
ご家族の理解と協力が得られるのであれば、非常に有効で安全な選択肢です 。審査は本会員（親や配偶者）に対して行われるため、あなたの信用情報は一切関係ありません。本会員カードに付帯するポイントプログラムや保険なども利用できる場合が多く、メリットは大きいです。ただし、利用履歴は本会員の信用情報となるため、あなた自身の信用回復には直接繋がりません。あくまで一時的な手段と考えるのが良いでしょう。
締め文：家族のサポートという、何物にも代えがたい信頼を形にする。感謝の気持ちを忘れずに使いたい一枚です。
4. プリペイドカード（Kyashなど ）
| 発行の確実性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 使いやすさ | ★★★☆☆ |
| 将来性 | ★☆☆☆☆ |
コメント：
デビットカードと似ていますが、銀行口座と直結していないのが特徴です。コンビニなどで現金チャージして使うタイプが多く、誰でも審査なしで手軽に作れます。VISAやMastercardブランドが付いているものなら、オンライン決済や海外でも利用可能です。使いすぎを防ぎたい、銀行口座情報を登録するのに抵抗がある、といった場合に便利な選択肢です。
締め文：使う分だけチャージする、シンプルで分かりやすい安心感。手軽に始められるキャッシュレス生活の入り口です。
5. ライフカード（デポジット型）
| 発行の確実性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 使いやすさ | ★★★★☆ |
| 将来性 | ★★★★★ |
コメント：
基本的な仕組みはNexus Cardと同じデポジット型ですが、こちらは年会費（5,500円～）がかかります。その分、ETCカードが発行できたり、弁護士がサービスを監修していたりと、独自の付加価値があります。特に、仕事などで高速道路を利用する機会がある方にとっては、ETCカードが発行できる点は大きなメリットになります。将来の信用回復を目指せる点も同様です。
締め文：年会費という投資で、より高い安心と必要な機能を手に入れる。計画的な再建を目指すあなたのための選択肢です。
6. バンドルカード
| 発行の確実性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 使いやすさ | ★★★☆☆ |
| 将来性 | ★☆☆☆☆ |
コメント：
スマートフォンアプリから、誰でもすぐに発行できる手軽さが最大の魅力です 。審査不要で、すぐにネット決済で使えるバーチャルカードが手に入ります。後払い機能の「ポチっとチャージ」は、新たな借金につながるため絶対に使わず、コンビニなどで現金チャージして使う「プリペイドカード」として利用するのが大前提です。あくまで一時的な決済手段として割り切って使いましょう。
締め文：必要な時に、すぐに作れる手軽さ。ただし、過去の経験を忘れず、規律ある利用を徹底することが重要です。
7. ACマスターカード
| 発行の確実性 | ★☆☆☆☆ |
|---|---|
| 使いやすさ | ★★☆☆☆ |
| 将来性 | ★★★☆☆ |
コメント：
【注意】このカードは、債務整理後すぐの方が申し込むものではありません 。信用情報機関から事故情報が消えた後（通常5年～7年後）、改めてクレジットカードを作ろうとする際の「クレヒス修行」の第一歩として選ばれることがあるカードです。独自の審査基準を持つため、他のカードに落ちた人でも通る可能性があるからです。まずはCICなどでご自身の信用情報を確認し、事故情報が消えていることを確認してから、慎重に検討してください。
締め文：焦らず、時を待ち、準備が整った後の選択肢。未来の信用を築くための、次なるステップです。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、債務整理後に最初に持つべきなのはどれですか？
A. 結論は「デビットカード」です。審査がなく、借金になる心配もないため、生活再建中の決済手段として最も安全で確実です。その上で、どうしてもクレジット機能が必要な場合や、将来のために信用情報を育てたいと考える場合にのみ、「デポジット型カード」を検討するのが最善のステップです。
Q. 自分の信用情報（ブラックリスト）はどうやって確認できますか？
A. CIC、JICC、KSCといった信用情報機関に「情報開示請求」を行うことで確認できます。スマートフォンやパソコンからオンラインで簡単に請求でき、手数料は1,000円程度です。開示報告書を見れば、どの会社との契約で、いつまで情報が登録されるかが分かります。カードを申し込む前に、必ずご自身の情報を正確に把握しておきましょう。
Q. 事故情報が消えれば、すぐにカードは作れますか？
A. 必ずしもそうとは限りません。事故情報が消えた状態は、信用情報が真っ白な状態（スーパーホワイト）であり、カード会社から見ると「過去に何も利用履歴がない人」と同じで、かえって審査に慎重になる場合があります。そのため、デポジット型カードや、審査が柔軟と言われるカードで良好な利用実績（クレヒス）を積むことが、将来的に希望のカードを持つための近道になります。
Q. 「審査が甘い」「絶対作れる」という広告は信用できますか？
A. 絶対に信用してはいけません。「審査が甘い」「誰でも作れる」といった甘い言葉で誘う業者は、高額な手数料を請求する悪質な業者である可能性が非常に高いです。クレジットカードの発行に、申込者以外の第三者が介入することはありえません。そういった広告には決して関わらず、この記事で紹介したような公的な機関や、カード会社の公式サイトから直接、安全な手続きを行ってください。
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