この記事は「60代の主婦で、ご自身の介護と万が一の時のことを考え、家族に迷惑をかけないための備えを急ぎたい」あなたに向けた内容です。
子育ても一段落し、ご自身の時間を大切に過ごされている60代。ふと、「もし自分が介護状態になったら？」「万が一の時、子どもたちに負担をかけたくない」という不安が頭をよぎることはありませんか？平均寿命が延びる今、老後のリスクは「死亡」だけでなく「長生き」そのものにも潜んでいます。特に介護費用やお葬式代は、突然必要になるまとまった出費。健康な今だからこそ、先延ばしにせず準備を始めることが、あなた自身と、大切なご家族を守る最大の愛情表現になります。この記事では、そんなあなたの切実な思いに応えるため、「保障の手厚さ」「保険料の現実性」「加入のしやすさ」という3つの視点から、60代の今からでも間に合う「介護と死亡保障」の備えを厳選してご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、60代の女性が「介護」と「死亡」という二大リスクに備え、家族に経済的・精神的負担をかけないための具体的な保険プランを、緊急性の観点から比較・解説します。
- 60代の保険選びは、「いつか」ではなく「いつ起きてもおかしくない」という現実的な視点が不可欠です。
- 公的介護保険だけではカバーしきれない費用（在宅介護の住宅改修費や施設入居の一時金など）に備えるため、民間の介護保険の重要性が増しています。
- SOMPOひまわり生命の「笑顔をまもる認知症保険」のように、特に不安の大きい認知症に特化して備える商品は、現代のニーズに合っています。
- 死亡保障は、高額な遺産ではなく、お葬式代や身の回りの整理費用として200～300万円程度の終身保険を確保することが、遺族への最後の思いやりとなります。
- 持病や既往症があっても加入しやすい引受基準緩和型の保険も増えており、「もう入れないかも」と諦める前に相談することが重要です。
※本記事では「保障の手厚さ」「保険料の現実性」「加入のしやすさ」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】60代からの介護と死亡への備え TOP7
以下は、60代の女性が「介護」と「死亡」の両方に備えるためのおすすめ保険商品を比較した表です。「もしも」の時に家族が困らないよう、ご自身の状況と照らし合わせながら、最適なプランを見つけてください。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | SOMPOひまわり生命 | 「笑顔をまもる認知症保険」は、軽度認知障害から保障されるのが画期的。介護の原因として不安の大きい認知症に特化して備えたいニーズに合致。死亡保障もセット可能。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | アフラック生命 | 介護保険のパイオニア 。「スーパー介護年金プラン」は、所定の介護状態で続く限り年金が受け取れる。持病があっても入りやすい終身保険もあり、セットで検討しやすい。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 太陽生命 | 「ひまわり認知症治療保険」などシニア向け商品が豊富 。100歳まで保障が続く終身保険もあり、介護と死亡の両方を手厚くカバーしたい層に人気。対面での手厚いサポートも魅力。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | オリックス生命 | 終身保険「RISE」は、介護保障特約を付加することで、介護と死亡の両方に備えられる 。保険料も合理的で、持病がある方向けのプランも用意されている。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | 明治安田生命 | 「かんたん備える医療保険 終身」は、死亡保障も確保できる一生涯の医療保険 。介護保障も特約で付加でき、一つの契約で老後の不安を幅広くカバーできる。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | 三井住友海上あいおい生命 | 終身医療保険に、介護一時金や終身介護年金特約を付加できる 。大手損保グループの信頼性と、ニーズに合わせて保障を組み立てられる柔軟性が魅力。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | 朝日生命 | 「あんしん介護」は、一時金と年金で介護状態を幅広く保障 。持病があっても入りやすい死亡保険「スマイルメディカルネクストα」と組み合わせることで、最後の備えが完成。 | 公式サイトを見る |
セクション2：シニア向け保険の相談・比較サイトTOP3
「持病があっても入れる？」「自分に合うプランは？」そんな不安は専門家に相談するのが一番です 。無料で利用できるサービスを活用しましょう。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 保険見直しラボ | 【訪問相談】ご自宅など落ち着いた環境で、お金のプロにじっくり相談したい方。シニア層の相談実績が豊富なFPが多数在籍。 | https://www.hoken-minaoshi-lab.jp/ |
| マネードクター | 【総合相談】保険だけでなく、年金や相続など、老後の生活設計全般について相談したい方 。お金の専門家がワンストップで対応。 | https://fp-moneydoctor.com/ |
| 価格.com 保険 | 【保険料比較】複数の保険会社の保険料を、同じ条件で手軽に比較したい方 。まずは大まかな相場観を知りたい場合に便利。 | https://hoken.kakaku.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「保障の手厚さ」「保険料の現実性」「加入のしやすさ」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. SOMPOひまわり生命
| 保障の手厚さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保険料の現実性 | ★★★★☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「他の介護も心配だけど、一番怖いのは認知症…」その不安に、これ以上なく的確に応えるのがこの保険です。多くの介護保険が要介護2以上などを条件とする中、「笑顔をまもる認知症保険」は、その前段階である軽度認知障害（MCI）と診断された時点で一時金が受け取れます。早期発見・早期治療に繋がり、家族の負担を大きく軽減できる可能性を秘めています。まさに「今」の時代が求める備えです。
締め文：最も現実的なリスクである認知症に、いち早く、そして手厚く備えたい。そんなあなたの賢明な判断をサポートします。
2. アフラック生命
| 保障の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保険料の現実性 | ★★★★☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「介護状態がいつまで続くか分からない…」その終わりの見えない不安に、「一生涯の年金」で応えるのがアフラックの強みです 。所定の要介護状態が続く限り、毎年年金が受け取れるため、在宅介護でも施設介護でも、経済的な基盤として頼りになります。また、持病がある方向けの終身保険も充実しており、「もう保険は無理かも」と諦めていた方でも、最後の備えを準備できる可能性が高いです。
締め文：一回きりの一時金より、長く続く介護生活を支え続けてくれる、継続的な安心を求めるあなたに最適です。
3. 太陽生命
| 保障の手厚さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保険料の現実性 | ★★★☆☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「どうせ入るなら、介護も死亡も手厚く、100歳までしっかり備えたい」という、安心第一主義のあなたに応えます 。シニア向け商品の開発に力を入れており、「ひまわり認知症治療保険」や、100歳まで保障が続く終身保険など、老後のあらゆる不安をカバーするラインナップが魅力。営業職員による対面でのきめ細やかなサポートも、デジタルが苦手な方には心強い味方です。
締め文：保険料の安さよりも、何があっても揺るがない「絶対的な安心感」を、信頼できる人から買いたいあなたに選ばれています。
4. オリックス生命
| 保障の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保険料の現実性 | ★★★★★ |
| 加入のしやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「介護にも死亡にも備えたいけど、月々の保険料はなるべく抑えたい」そんな現実的なニーズに、合理的なプランで応えます 。人気の終身保険「RISE（ライズ）」は、特約を付加することで、死亡保障をベースに介護保障を上乗せする形が取れます。必要な保障を必要な分だけ選べるため、保険料に無駄がありません。持病がある方向けの「RISE Support Plus」もあり、加入の門戸が広いのも嬉しいポイントです。
締め文：あれもこれもと手厚くするのではなく、自分に必要な保障を見極め、コストパフォーマンス高く備えたい、賢いあなたに最適です。
5. 明治安田生命
| 保障の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保険料の現実性 | ★★★☆☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「介護、死亡、ついでに入院や手術も…一つの保険で全部まとめて備えられたら楽なのに」という声に応える、オールインワンタイプの備え方が可能です 。主契約である終身医療保険に、介護保障の特約や死亡保障をセットすることで、老後の医療・介護・死亡という三大不安を一つの契約で管理できます。大手ならではの信頼感も、最後の備えとして申し分ありません。
締め文：あちこちの保険に入るのは面倒。一つの窓口で、老後の不安をまるごと相談し、お任せしたいあなたにぴったりです。
6. 三井住友海上あいおい生命
| 保障の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保険料の現実性 | ★★★★☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「やっぱり、名前の知られた大きな会社が安心」という、ブランド志向のあなたへ 。MS&ADインシュアランスグループという、日本を代表する金融グループの一員であることが、何よりの信頼の証です。終身医療保険をベースに、介護一時金や介護年金を特約として付加するスタイルは、保障内容が分かりやすく、設計の自由度も高いと評判です。
締め文：最後の大きな買い物だからこそ、会社の規模や安定性という「目に見える信頼」を重視したいあなたの期待に応えます。
7. 朝日生命
| 保障の手厚さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保険料の現実性 | ★★★☆☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「持病があるから、もう介護や死亡の保険は入れない…」と諦めかけていた、あなたのための最後の砦です 。介護保険「あんしん介護」と、引受基準緩和型の医療・死亡保険「スマイルメディカルネクストα」を組み合わせることで、健康に不安がある方でも、介護と死亡の両方に備える道が開かれます。簡単な告知で申し込みができる手軽さも、気力や体力が落ちてくる60代には嬉しいポイントです。
締め文：健康状態を理由に備えを諦めていたあなたに、「まだ間に合う」という希望の光を灯してくれる保険です。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 正直、今から保険に入ると保険料が高いのでは？手遅れですか？
A. 決して手遅れではありません。確かに、保険料は年齢とともに上がりますが、それはリスクが高まるからです。保険に入らずに介護状態になり、月々10万円、20万円の費用がかかる事態に比べれば、月々数千円～1万円台の保険料は、将来の安心を手に入れるための現実的なコストと言えます。健康状態が悪化すれば、保険料がさらに高くなったり、加入自体ができなくなったりします。「入りたい」と思った今が、一番若くて健康な時です。
Q. 公的介護保険があるのに、なぜ民間の介護保険が必要なのですか？
A. 公的介護保険は、介護サービスの利用料の1割～3割を自己負担するだけで済む、非常に重要な制度です。しかし、対象外の費用も多くあります。例えば、介護のための住宅改修費、介護用ベッドのレンタル代、遠方の家族が帰省する交通費、有料老人ホームの入居一時金などです。民間の介護保険は、こうした公的保険ではカバーしきれない「プラスアルファの費用」に、現金（一時金や年金）で備えるために必要となります。
Q. 死亡保障は、いくらくらい準備すれば良いですか？
A. お子様がすでに独立している60代の場合、高額な死亡保障は必要ないケースがほとんどです。主な目的は、ご自身のお葬式代や、お墓の費用、身の回りの整理費用など、遺された家族に迷惑をかけないための「整理資金」です。一般的に200万円～300万円程度を、一生涯保障が続く「終身保険」で準備しておくと、ご自身もご家族も安心です。
Q. 持病（高血圧、糖尿病など）がありますが、本当に保険に入れますか？
A. はい、入れる可能性は十分にあります。最近は、持病や既往症がある方向けの「引受基準緩和型保険」や「無選択型保険」が非常に増えています。告知項目が3～5個程度の簡単な質問だけで、それに該当しなければ申し込める商品です。保険料は通常の保険より割高になりますが、無保険でリスクに怯えるより、限定的な保障でも確保しておく方が安心です。諦めずに複数の保険会社や相談サービスに問い合わせてみましょう。
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