この記事は「全年代 × 複数の証券口座の管理 × 資産管理ツールやアプリで一元管理したい」そんなあなたに向けた内容です。
NISA口座はSBI証券、高配当株は楽天証券、米国株はマネックス証券…と、目的別に複数の証券口座を使い分ける賢いあなた。しかし、口座が増えるたびにログインして資産状況を確認するのは、だんだん面倒になってきませんか？「自分の総資産が今いくらなのか、パッと見でわからない」「株式と投資信託の比率、理想的なポートフォリオになっているか不安…」そんな悩みを抱えているなら、資産管理ツール（PFMサービス）の導入が解決策です。これらのツールを使えば、複数の証券口座はもちろん、銀行口座やクレジットカード、電子マネーまで自動で連携し、あなたの資産全体を一つの画面で可視化できます。この記事では、そんなあなたが最適なツールを見つけられるよう、「連携できる金融機関数」「ポートフォリオ管理機能」「アプリの使いやすさ」の3つの視点から、おすすめの資産管理サービスを厳選してご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、複数の金融機関に散らばった資産を一元管理し、ポートフォリオ全体を最適化するためのおすすめ資産管理アプリ・ツールを比較解説します。
- 複数の証券口座や銀行口座を使い分ける投資家にとって、資産管理ツール（PFMサービス）は、総資産や資産配分を正確に把握するための必須アイテムです。
- マネーフォワード MEは、連携できる金融機関数が圧倒的に多く、詳細なポートフォリオ分析も可能なため、本格的に資産管理をしたい全ての人におすすめです。
- Moneytreeは、シンプルで洗練されたデザインが特徴。広告表示がなく、日々の資産の増減をストレスなく確認したい人に向いています。
- 家計簿機能も重視するならZaim、夫婦やカップルで資産を共有したいならOsidOriなど、ライフスタイルに合わせた選択肢も豊富です。
- まずは無料プランで複数のアプリを試し、自分の使い方に合ったサービスを見つけることが、長く使い続けるための秘訣です。
※本記事では「連携できる金融機関数」「ポートフォリオ管理機能」「アプリの使いやすさ」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】おすすめ資産管理アプリ＆ツールTOP7
以下は、複数の証券口座や銀行口座に散らばったあなたの資産を一元管理するのに最適なアプリ・ツールを比較した表です。それぞれの特徴を理解し、あなたに合ったサービスを選びましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | マネーフォワード ME | 連携機関数は2,500以上と圧倒的No.1。証券口座の連携に強く、ポートフォリオの可視化機能も充実。本格的な資産管理ならまずコレ。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | Moneytree | シンプルで美しいデザインと、広告表示がないのが魅力 。資産の増減をシンプルに把握したいミニマリストな投資家に最適。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | Zaim | 家計簿アプリとしての機能が非常に強力 。資産管理と同時に、日々の支出もしっかり管理して投資の原資を増やしたい人におすすめ。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | OsidOri（オシドリ ） | 夫婦やカップルでの資産共有機能に特化。お互いの資産状況を共有し、共通の目標（住宅購入など）に向けて協力して資産形成できる。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | SBI証券 ポートフォリオ | SBI証券ユーザー専用ツール 。国内株・米国株・投資信託など、SBI証券内の資産を詳細に分析。アセットアロケーションの確認に便利。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | 楽天証券 資産づくりNavi | 楽天証券ユーザー向け 。自分のポートフォリオと、楽天証券が推奨するモデルポートフォリオを比較・分析できるのがユニーク。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | d資産形成 | ドコモが提供する資産管理サービス 。THEO+docomoと連携し、おまかせ資産運用と一元管理を両立。dポイントでの投資も可能。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・関連団体サイトTOP3
資産管理ツールを使いこなすには、金融リテラシーの向上が不可欠です 。信頼できるサイトで知識を深めましょう。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 日本FP協会 | 【体系的な知識】ライフプランニングや資産運用について、基礎から体系的に学びたい方。 | https://www.jafp.or.jp/ |
| All About マネー | 【身近な情報】専門家が、家計管理や資産運用に関する身近な疑問に分かりやすく答えてくれる記事を探している方 。 | https://allabout.co.jp/gm/gt/1/ |
| ZUU online | 【一歩進んだ知識】富裕層向けの金融経済メディア 。より高度な資産運用や、経済のトレンドについて学びたい方。 | https://zuuonline.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「連携できる金融機関数」「ポートフォリオ管理機能」「アプリの使いやすさ」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. マネーフォワード ME
| 連携できる金融機関数 | ★★★★★ |
|---|---|
| ポートフォリオ管理機能 | ★★★★★ |
| アプリの使いやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「全ての資産を、完璧に把握したい」そんなあなたのための決定版ツールです。連携機関数は2,500以上と他を圧倒。主要なネット証券はもちろん、地方銀行や各種ポイント、年金までカバーします。有料プランでは、保有銘柄の資産クラス（国内株、先進国株など）を自動で判定し、ポートフォリオを詳細に可視化。理想のアセットアロケーションとの比較もでき、リバランスの検討に非常に役立ちます。
締め文：データに基づいて合理的な判断を下したい、分析好きなあなたにとって最高の相棒となるでしょう。
2. Moneytree
| 連携できる金融機関数 | ★★★★☆ |
|---|---|
| ポートフォリオ管理機能 | ★★★☆☆ |
| アプリの使いやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「ごちゃごちゃした機能は不要 。シンプルに資産総額だけ把握したい」という方に最適です。洗練されたUIが特徴で、アプリを開けばすぐに総資産額と前日比がわかります。何より、無料プランでも広告が一切表示されないのが大きなメリット。日々の資産チェックをストレスなく、スマートに行いたいミニマリストな投資家から絶大な支持を得ています。
締め文：日々のノイズを減らし、本当に大切な数字だけを静かに見つめたい。そんなあなたの価値観にフィットします。
3. Zaim
| 連携できる金融機関数 | ★★★★☆ |
|---|---|
| ポートフォリオ管理機能 | ★★★☆☆ |
| アプリの使いやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「資産を増やすには、まず支出を減らすことから」と考える堅実派のあなたに 。資産管理機能もさることながら、レシート撮影での自動入力など、家計簿アプリとしての機能が非常に優れています。毎月の収支をしっかり管理し、「あといくら投資に回せるか」を把握するのに役立ちます。資産と支出の両輪で、家計全体を改善したい方におすすめです。
締め文：攻め（資産運用）と守り（家計管理）のバランスを重視する、家計の司令塔であるあなたを力強くサポートします。
4. OsidOri（オシドリ）
| 連携できる金融機関数 | ★★★☆☆ |
|---|---|
| ポートフォリオ管理機能 | ★★☆☆☆ |
| アプリの使いやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「夫婦で協力して、将来の夢を叶えたい」そんなカップルのためのアプリです。個人の資産はプライベートに保ちつつ、共有したい口座だけをパートナーと共有できるのが最大の特徴。家族の共有資産と個人の資産を分けて管理でき、住宅購入や子どもの教育費など、共通の目標に向けた貯蓄状況を一目で確認できます。
締め文：お金の話をもっとオープンに、そしてポジティブに。二人三脚で未来を築く、新しい時代のパートナーのためのツールです。
5. SBI証券 ポートフォリオ
| 連携できる金融機関数 | ★☆☆☆☆ |
|---|---|
| ポートフォリオ管理機能 | ★★★★☆ |
| アプリの使いやすさ | ★★★☆☆ |
コメント：
メイン口座がSBI証券のあなたなら、まずはこの公式ツールを試す価値があります 。他社口座は連携できませんが、SBI証券内にある国内株、米国株、投資信託、債券などの資産を円グラフで分かりやすく表示。自分のポートフォリオがどのような資産クラスで構成されているかを詳細に分析できます。特に、米国株の保有比率が高い投資家には重宝する機能です。
締め文：まずは自分の主戦場を徹底的に分析する。それが勝利への第一歩。そんな戦略家なあなたにおすすめです。
6. 楽天証券 資産づくりNavi
| 連携できる金融機関数 | ★☆☆☆☆ |
|---|---|
| ポートフォリオ管理機能 | ★★★★☆ |
| アプリの使いやすさ | ★★★☆☆ |
コメント：
「自分のポートフォリオは、他の人と比べてどうなんだろう？」という疑問に答えてくれるユニークなツールです 。楽天証券内の資産を分析するだけでなく、年齢や年収が近い他のユーザーの平均的なポートフォリオや、楽天証券が提案するモデルポートフォリオと比較できます。自分の資産配分の客観的な立ち位置を知る良い機会になります。
締め文：ライバルの動向を参考に、自分の戦略を練り直す。そんな向上心あふれるあなたの知的好奇心を満たします。
7. d資産形成
| 連携できる金融機関数 | ★★★☆☆ |
|---|---|
| ポートフォリオ管理機能 | ★★★☆☆ |
| アプリの使いやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
ドコモユーザーで、おまかせ資産運用に興味があるなら注目のサービスです 。マネーフォワードのエンジンを利用しており、多くの金融機関と連携可能。さらに、ロボアドバイザー「THEO+ docomo」と連携することで、自分で管理する資産と、おまかせで運用する資産をまとめて管理できます。dポイントで投資ができるのも嬉しいポイントです。
締め文：自分でやる部分と、プロに任せる部分を上手に使い分けたい。そんなハイブリッドな運用を目指すあなたにぴったりです。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 資産管理アプリって、セキュリティは大丈夫なんですか？
A. はい、各社とも非常に高いレベルのセキュリティ対策を講じています。アプリからは閲覧のみが可能で、取引パスワードや暗証番号を預けることはないため、不正な出金や送金はできません。また、通信はすべて暗号化されており、国際的なセキュリティ認証を取得しているサービスがほとんどです。安心して利用できます。
Q. 無料プランと有料プラン、どちらを選べばいいですか？
A. まずは無料プランで試してみるのがおすすめです。無料プランでも、基本的な資産の一元管理は十分に可能です。使っていく中で、「もっと多くの口座を連携したい」「過去のデータを無期限で見たい」「詳細なポートフォリオ分析をしたい」といったニーズが出てきたら、有料プランへのアップグレードを検討すると良いでしょう。
Q. ポートフォリオやアセットアロケーションって何が違うんですか？
A. ポートフォリオは、あなたが保有している金融商品の具体的な組み合わせ（例：トヨタ株、eMAXIS Slim S&P500など）を指します。一方、アセットアロケーションは、それらの商品をより大きな資産クラス（例：国内株式、米国株式、投資信託など）に分類し、その構成比率を示したものです。資産管理の第一歩は、このアセットアロケーションを把握することから始まります。
Q. 資産管理ツールを使えば、儲かりますか？
A. ツール自体が利益を生むわけではありませんが、儲かるための「土台」を作ってくれます。自分の資産状況を正確に把握することで、リスクを取りすぎていないか、逆にリスクを取らなすぎではないか、といった現状分析が可能になります。その結果、適切なリバランス（資産配分の調整）を行うことができ、長期的に見て、より良い投資成果に繋がる可能性が高まります。
コメント