この記事は「20代 × 新婚夫婦 × 住宅ローン保障」のニーズを持つ方に向けた内容です。
結婚を機に、夢のマイホーム購入を考え始めた20代の新婚夫婦のあなた。「住宅ローンって種類が多すぎて、どれを選べばいいかわからない」「若いうちからローンを組むのは少し不安…」「万が一、病気やケガで働けなくなったらどうしよう？」そんな悩みを抱えていませんか？住宅ローンは、数千万円という大きな金額を、数十年かけて返済していく人生で最も大きな契約の一つです。特に、これからのライフプランに多くの変化が訪れる20代の夫婦にとって、目先の金利の低さだけで選んでしまうのは非常に危険です。この記事では、そんなあなたたちが将来の不安を解消し、安心して新しい生活をスタートできるよう、「保障の手厚さ（団体信用生命保険）」「金利の低さ」「手数料」の3つの視点から、本当におすすめできる住宅ローンを厳選してご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、20代の新婚夫婦が将来のライフイベントに備え、安心して組める住宅ローンを「保障の手厚さ」「金利」「手数料」を軸に比較・解説します。
- 20代の新婚夫婦にとって住宅ローン選びは、低金利だけでなく、病気やケガに備える団体信用生命保険（団信）の保障内容が極めて重要です。
- ネット銀行は金利が低く、がん保障や全疾病保障が金利上乗せなしで付帯するケースが多く、保障とコストのバランスに優れています。
- メガバンクは金利面ではネット銀行に一歩譲るものの、対面での手厚いサポートや独自の保障プランが魅力です。
- ARUHIの「スーパーフラット」のように、頭金を多く入れることで金利が大きく下がる商品は、自己資金に余裕がある場合に有利な選択肢となります。
- 将来の出産や育児、転職なども見据え、繰り上げ返済のしやすさや手数料の安さも比較検討することが、長期的な安心につながります。
※本記事では「保障の手厚さ（団信）」「金利の低さ」「手数料」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】20代新婚夫婦におすすめの住宅ローンTOP7
以下は、20代の新婚夫婦が安心して利用できる住宅ローンを「保障の手厚さ」「金利の低さ」「手数料」で比較した表です。将来の安心と現在の負担、両方のバランスを見て最適なプランを選びましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | ARUHI | 業界最低水準の金利と、頭金の割合に応じて金利が下がる「スーパーフラット」が魅力。団信のラインナップも豊富で、健康状態に不安がある方向けのプランも用意。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | 住信SBIネット銀行 | 金利の低さに加え、がんと診断されたらローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が金利上乗せなしで付帯 。さらに全疾病保障も無料で、保障の手厚さは業界トップクラス。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | auじぶん銀行 | 「がん100%保障団信」が金利上乗せなしで付帯するのが最大の特徴 。がんと診断された時点で住宅ローン残高が0円になる安心感は絶大。auユーザーならさらに金利優遇も。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | イオン銀行 | がん保障特約付き団信に加え、イオングループでの買い物が毎日5%オフになる特典が強力 。日常の生活費を節約できる分、実質的なローン返済負担を軽減できる。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | りそな銀行 | 3大疾病保障に加えて、16の特定状態や所定の要介護状態までカバーする団信「団信革命」が特徴 。幅広いリスクに備えたい夫婦に最適。金利も競争力がある。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | みずほ銀行 | メガバンクならではの安心感と、対面での相談が可能 。金利プランや団信の種類も豊富で、ライフプランに合わせた柔軟な提案を受けられる。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | 三菱UFJ銀行 | 「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆ビッグ」は、就業不能状態が続いた場合に毎月の返済額が保障され、さらにローン残高が0円になる手厚さが魅力 。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・比較検討サイトTOP3
住宅ローンに関するさらに詳しい情報収集や、シミュレーションに役立つサイトを紹介します 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 価格.com | 【網羅的に比較】金利、手数料、団信など様々な条件で多数の金融機関を横断的に比較したい方。口コミも豊富。 | https://kakaku.com/housing-loan/ |
| モゲチェック | 【プロに相談】自身の年収や物件価格から、最適なローンをAIが診断・提案してくれる 。専門家への相談も可能。 | https://mogecheck.jp/ |
| 住宅ローン比較Z | 【基礎知識を学ぶ】住宅ローンの基本的な仕組みや、変動金利・固定金利の違いなどを分かりやすく学びたい初心者の方 。 | https://www.jutapon.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「保障の手厚さ（団信）」「金利の低さ」「手数料」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. ARUHI
| 保障の手厚さ（団信） | ★★★★☆ |
|---|---|
| 金利の低さ | ★★★★★ |
| 手数料 | ★★★★☆ |
コメント：
「とにかく金利を抑えたい、でも保障も選びたい」という堅実な夫婦に最適です。ARUHIは住宅ローン専門の金融機関で、特に全期間固定金利の「フラット35」に強みを持ちます。自己資金（頭金）を物件価格の1割以上用意できるなら、さらに金利が下がる「ARUHIスーパーフラット」は業界でも最安水準。団信も、基本的な保障から、がん・11疾病保障、失業信用費用保険まで幅広く用意されており、自分たちのリスク許容度に合わせてカスタマイズできるのが大きな魅力です。
締め文：計画的に自己資金を準備し、将来の金利変動リスクを避けたい。そんな賢い選択をしたいあなたたちにぴったりのパートナーです。
2. 住信SBIネット銀行
| 保障の手厚さ（団信 ） | ★★★★★ |
|---|---|
| 金利の低さ | ★★★★★ |
| 手数料 | ★★★★☆ |
コメント：
「低金利と手厚い保障、どちらも絶対に妥協したくない」という夫婦の願いを叶える、まさに優等生です。変動金利の低さは常に業界トップクラス。その上で、がんと診断されたらローン残高が半分になる「がん50%保障」と、病気やケガで働けない状態が続いた場合に返済が免除される「全疾病保障」が、なんと無料で付帯します。これは他の金融機関では有料オプションとなることが多く、圧倒的なコストパフォーマンスを誇ります。手続きもネットで完結するため、忙しい共働き夫婦にもおすすめです。
締め文：コストを抑えつつ、万が一への備えも万全にしたい。そんな、最も合理的で安心な選択を求めるあなたたちに最適です。
3. auじぶん銀行
| 保障の手厚さ（団信 ） | ★★★★★ |
|---|---|
| 金利の低さ | ★★★★★ |
| 手数料 | ★★★★☆ |
コメント：
「がんに対する不安が特に大きい」と感じるなら、この銀行以外に選択肢はないかもしれません。最大の特徴は、金利の上乗せなしで付帯する「がん100%保障団信」。がんと診断された時点で、住宅ローンの残高が0円になります。これは精神的にも経済的にも計り知れない安心感をもたらします。さらに、auの通信サービスを利用していると金利が引き下げられる「セット割」も強力。auユーザーであれば、金利・保障の両面で最高のメリットを享受できます。
締め文：家族の将来のために、がんリスクへの備えを最優先したい。そんな、深い愛情を持つあなたたちにこそ選んでほしいプランです。
4. イオン銀行
| 保障の手厚さ（団信 ） | ★★★★☆ |
|---|---|
| 金利の低さ | ★★★★☆ |
| 手数料 | ★★★★★ |
コメント：
「ローン返済だけでなく、日々の生活費も賢く節約したい」という夫婦にぴったりのユニークな住宅ローンです。金利や保障内容も競争力がありますが、最大の魅力は「イオンセレクトクラブ」の特典。住宅ローンを組むと、イオングループでの買い物が毎日5%オフになります。食料品や日用品の購入で年間数十万円使う家庭なら、この割引額は決して無視できません。土日や祝日も店舗で相談できる利便性も、平日忙しい夫婦には嬉しいポイントです。
締め文：住宅ローンを、単なる負債ではなく「毎日の生活をお得にするツール」として活用したい。そんな、賢い暮らしを目指すあなたたちにおすすめです。
5. りそな銀行
| 保障の手厚さ（団信 ） | ★★★★★ |
|---|---|
| 金利の低さ | ★★★☆☆ |
| 手数料 | ★★★☆☆ |
コメント：
「がんや3大疾病だけでなく、もっと幅広いリスクに備えたい」と考える慎重派の夫婦に。りそな銀行の団信「団信革命」は、その名の通り画期的な保障範囲を誇ります。がん・脳卒中・急性心筋梗塞の3大疾病はもちろん、高血圧症や糖尿病などを含む16の特定状態や、所定の要介護状態になった場合にもローン残高が0円になります。金利はネット銀行に比べるとやや高めですが、この圧倒的な保障範囲を考えれば、生命保険に加入する代わりと捉えることもできます。
締め文：何が起こるかわからない未来だからこそ、考えうる限りの備えをしておきたい。家族を守るための「究極のお守り」を求めるあなたたちに最適です。
6. みずほ銀行
| 保障の手厚さ（団信 ） | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 金利の低さ | ★★★☆☆ |
| 手数料 | ★★★★☆ |
コメント：
「ネット銀行は便利そうだけど、やっぱり対面でしっかり相談して決めたい」という安心感重視の夫婦におすすめです。メガバンクならではの信頼性と、全国に広がる店舗網が魅力。住宅ローンのような大きな契約だからこそ、専門のスタッフと顔を合わせて、ライフプランニングから相談したいというニーズにしっかりと応えてくれます。金利プランや団信の選択肢も豊富で、自分たちの状況に合わせたオーダーメイドの提案が期待できます。
締め文：デジタルな手続きだけでなく、人の温かみや信頼感を大切にしたい。そんな、堅実な一歩を踏み出したいあなたたちの強い味方になります。
7. 三菱UFJ銀行
| 保障の手厚さ（団信 ） | ★★★★☆ |
|---|---|
| 金利の低さ | ★★★☆☆ |
| 手数料 | ★★★☆☆ |
コメント：
「もし働けなくなっても、毎月の返済に困らないようにしたい」という、就業不能リスクへの備えを重視する夫婦に。三菱UFJ銀行の「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆ビッグ」は、保障内容が非常に手厚いのが特徴です。がん・脳卒中・心筋梗塞の3大疾病に加え、4つの生活習慣病で所定の状態になった場合、ローン残高が0円に。さらに、それ以外の病気やケガでも、就業不能状態が続けば毎月の返済が保障され、1年を超えるとローン残高が0円になります。まさに「大きな（Big）」安心が得られるプランです。
締め文：日本最大の銀行が提供する、最高レベルの安心感。何よりも家族の生活を守ることを第一に考えるあなたたちにふさわしい選択です。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、私たちに一番おすすめの住宅ローンはどれですか？
A. 「金利の低さ」と「保障の手厚さ」を両立したいなら、まず「住信SBIネット銀行」や「auじぶん銀行」を検討するのがおすすめです。これらは無料で手厚いがん保障や疾病保障が付帯し、コストパフォーマンスが非常に高いです。もし、ある程度自己資金（頭金）を用意できるなら「ARUHI」のスーパーフラットで固定金利を抑えるのも賢い選択です。まずはこれらの無料シミュレーションを試してみましょう。
Q. 団体信用生命保険（団信）とは何ですか？なぜ重要なんですか？
A. 団信とは、住宅ローンの契約者が死亡または高度障害状態になった場合に、生命保険会社が残りのローンを全額支払ってくれる保険のことです。これにより、残された家族は家に住み続けられます。20代・30代でローンを組む場合、返済期間が30年以上と長期にわたるため、その間に病気やケガをするリスクも考慮しなければなりません。そのため、死亡・高度障害だけでなく、がんや生活習慣病までカバーする手厚い団信を選ぶことが、家族を守る上で非常に重要になります。
Q. 変動金利と固定金利、どちらを選べばいいですか？
A. 一般的に、変動金利は固定金利よりも当初の金利が低いですが、将来金利が上昇するリスクがあります。一方、固定金利は金利変動のリスクがなく返済計画が立てやすいですが、当初の金利は高めです。共働きで収入に余裕があり、金利上昇にも対応できるなら「変動金利」で総返済額を抑える選択肢があります。逆に、将来の教育費などを考え、毎月の返済額を確定させて安心したい場合は「固定金利」がおすすめです。特にARUHIのフラット35は、長期固定金利の代表的な商品です。
Q. 審査に通るか不安です。20代でも大丈夫でしょうか？
A. 20代でも、安定した収入があれば住宅ローンの審査に通る可能性は十分にあります。金融機関は年齢よりも「返済能力」や「勤続年数」、「健康状態」などを重視します。夫婦で収入を合算して申し込む「ペアローン」や「収入合算」を利用すれば、借入可能額を増やすこともできます。不安な場合は、複数の金融機関に事前審査を申し込んでみることをおすすめします。
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