この記事は「20代 × 学生で、親御さんと一緒に将来のための学資保険を検討している」あなたに向けた内容です。
「親から『将来のために学資保険を考えたら？』と言われたけど、何のことかよく分からない…」「自分や将来の家族のために、今から何か準備できることはあるのかな？」そんな風に考えている20代の学生さんも多いのではないでしょうか。親御さん世代が子どもの教育資金を準備したように、今度はあなたが親御さんと一緒に、ご自身の将来、あるいは未来の家族のために資産形成を考えるタイミングかもしれません。この記事では、保険に馴染みのない20代の学生さんでも理解できるよう、学資保険の基本から、親御さんも納得する優良なプランまで、「返戻率の高さ」「保障内容の柔軟性」「プランの分かりやすさ」の3つの視点でわかりやすく解説します。
この記事の要点（summary）
この記事では、20代の学生が親と一緒に将来の教育資金準備を考える際に最適な学資保険を、客観的な指標で比較・解説します。
- 学資保険選びで最も重要な指標の一つが「返戻率」です。支払った保険料総額に対し、どれだけ多くの学資金を受け取れるかを示します。
- 返戻率の高さで定評があるのはソニー生命や日本生命、明治安田生命などです。これらは保険料の払込期間を短く設定することで、さらに返戻率を高めることが可能です。
- 契約者（親）に万一のことがあった際に、以降の保険料支払いが免除される「保険料払込免除」は、学資保険の重要な保障機能です。
- 兄弟割引制度があるフコク生命の「みらいのつばさ」など、独自の強みを持つ商品もあります。
- まずは複数の保険会社のシミュレーションを取り寄せ、ご家庭の教育方針や経済状況に合ったプランを親子で話し合いながら比較検討することが成功の鍵です。
※本記事では「返戻率の高さ」「保障内容の柔軟性」「プランの分かりやすさ」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】20代学生が親と考えたい学資保険TOP7
以下は、将来の教育資金準備のために、20代の学生が親御さんと一緒に検討する際におすすめの学資保険を比較した表です。各社の特徴を理解し、ご家庭に最適なプランを見つけましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | 日本生命（ニッセイ学資保険） | 業界最大手の安心感と、高い返戻率が魅力。祝金の受け取りタイミングを大学入学時に集中させることで、最も教育費がかかる時期に手厚く備えることが可能。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | ソニー生命（学資金準備スクエア ） | 返戻率の高さに定評があり、貯蓄性を重視する家庭に絶大な人気。ライフプランナーによるオーダーメイド設計で、各家庭の状況に合わせた最適なプランを提案してくれる。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 明治安田生命（つみたて学資 ） | 保険料の払込期間を短く設定することで、高い返戻率を実現。保険料払込免除だけでなく、死亡時には既払込保険料相当額が支払われるなど、万一の保障も手厚い。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | フコク生命（みらいのつばさ ） | 兄弟割引制度があり、2人目以降の子どもの加入で保険料が割引になるのが大きな特徴。満期学資金の受取人を子ども本人に指定できるなど、プランの柔軟性も高い。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | 住友生命（スミセイの学資保険 ） | 大学進学時のまとまった資金準備に特化したシンプルなプラン。Webサイトでのシミュレーションが分かりやすく、保険に馴染みのない20代でも手軽に検討を始められる。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | かんぽ生命（はじめのかんぽ ） | 全国の郵便局で相談・加入できる手軽さと安心感が魅力。大学入学前後に毎年学資金を受け取れるプランなど、ニーズに合わせた受け取り方を選べる。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | アフラック（夢みるこどもの学資保険 ） | 保険料払込期間中の解約返戻金を抑えることで、保険料を割安に設定。貯蓄性よりも、払込期間中の万一の保障を重視したい家庭向けのプラン。 | 公式サイトを見る |
セクション2：学資保険の情報収集に役立つ比較サイトTOP3
複数の学資保険を客観的に比較したり、専門家のアドバイスを受けたりする際に役立つサイトを紹介します 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 保険市場 | 【比較検討】多くの保険商品を一覧で比較し、返戻率や保障内容の違いを詳しく知りたい方。 | https://www.hokende.com/gakushi-hoken |
| マネーコネクト | 【情報収集】学資保険の基礎知識から、メリット・デメリット、選び方のポイントまで体系的に学びたい方 。 | https://money-connect.net/gakushihoken/ |
| 価格.com 保険 | 【口コミ・評判】実際の加入者の口コミや満足度ランキングを参考にしながら、リアルな情報を得たい方 。 | https://hoken.kakaku.com/insurance/gakushi/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「返戻率の高さ」「保障内容の柔軟性」「プランの分かりやすさ」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. 日本生命（ニッセイ学資保険）
| 返戻率の高さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障内容の柔軟性 | ★★★★☆ |
| プランの分かりやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「やっぱり大手じゃないと安心できない」という親御さんの期待に応える、王道の学資保険です。高い返戻率を維持しつつ、こども保険の要素も組み合わせることが可能。大学進学時に学資金をまとめて受け取るプランは、シンプルで分かりやすく、教育資金準備の目的をストレートに達成できます。
締め文：貯蓄性と安心感のバランスを重視し、親子で納得できる選択をしたいあなたに、まず最初に検討してほしいプランです。
2. ソニー生命（学資金準備スクエア）
| 返戻率の高さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障内容の柔軟性 | ★★★★★ |
| プランの分かりやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「とにかく効率よくお金を増やしたい」という貯蓄性重視のニーズに、真っ向から応えるプランです。返戻率の高さは業界トップクラス。専門のライフプランナーが、教育プランだけでなく家庭全体の将来設計を見据えた上で、最適な保険料や払込期間を提案してくれます。親子で将来について話し合う、良いきっかけにもなるでしょう。
締め文：専門家と相談しながら、オーダーメイドで最適なプランを設計したい、計画的なあなたに最適なパートナーです。
3. 明治安田生命（つみたて学資）
| 返戻率の高さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障内容の柔軟性 | ★★★★☆ |
| プランの分かりやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「保険料の支払いは、家計に余裕があるうちに早く終わらせたい」という堅実な家庭に支持されています。保険料の払込期間を10歳や15歳までといった短期に設定することで、総支払額を抑え、結果的に高い返戻率を実現します。受け取り開始も大学進学時に限定されており、目的が明確で分かりやすいのが特徴です。
締め文：短期集中で効率よく資産形成を進めたい、メリハリを重視するあなたの考え方にフィットするプランです。
4. フコク生命（みらいのつばさ）
| 返戻率の高さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障内容の柔軟性 | ★★★★★ |
| プランの分かりやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
ユニークな「兄弟割引」が最大の魅力。もし将来、2人目、3人目と家族が増えることを考えるなら、非常にメリットの大きい保険です。また、満期学資金の受取人を子ども自身に設定できるため、学生であるあなたが将来、親から資金を受け継ぐ形をスムーズに作ることができます。
締め文：将来の家族計画も見据えながら、賢く保険を選びたい。そんな、しっかり者のあなたにぜひ知っておいてほしいプランです。
5. 住友生命（スミセイの学資保険）
| 返戻率の高さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障内容の柔軟性 | ★★★☆☆ |
| プランの分かりやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「学資保険って複雑で難しそう」と感じる方にこそ、おすすめしたいシンプルなプランです。保障を教育資金準備に特化させることで、仕組みが非常に分かりやすくなっています。Webサイト上で、子どもの生年月日と性別を入力するだけで、すぐに保険料の見積もりができる手軽さも、初めて保険を検討する20代の学生さんには嬉しいポイントです。
締め文：まずは難しく考えず、学資保険がどんなものか知りたい。そんな、情報収集の第一歩を踏み出したいあなたに最適です。
6. かんぽ生命（はじめのかんぽ）
| 返戻率の高さ | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 保障内容の柔軟性 | ★★★★☆ |
| プランの分かりやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「ネットでの手続きは不安。対面でしっかり説明を聞きたい」という親御さんも安心できる選択肢です。全国の郵便局ネットワークを通じて、気軽に相談や加入手続きができるのが最大の強み。医師の診査が不要で加入しやすい点も、健康状態に不安がある親御さんにとっては大きなメリットになります。
締め文：オンラインだけでなく、実際に窓口で顔を合わせて相談しながら決めたい、堅実なあなたと親御さんに寄り添うプランです。
7. アフラック（夢みるこどもの学資保険）
| 返戻率の高さ | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 保障内容の柔軟性 | ★★★★☆ |
| プランの分かりやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「貯蓄も大事だけど、もし親に何かあった時の保障を手厚くしたい」という考え方に応えるプランです。保険料払込期間中の解約返戻金を低く設定することで、月々の保険料負担を軽減。その分、契約者である親に万一のことがあった場合の保険料払込免除の特則を重視しています。貯蓄よりも「お守り」としての役割を求める家庭に向いています。
締め文：何よりもまず、子どもが確実に教育資金を受け取れるという「安心」を確保したい、愛情深いあなたの想いを形にします。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、どの学資保険を選べば良いですか？
A. ご家庭が「貯蓄性」と「保障」のどちらを重視するかによって最適解は異なります。とにかく返戻率を重視するならソニー生命や明治安田生命が有力候補です。一方で、兄弟で加入する可能性があるならフコク生命、対面での相談を重視するならかんぽ生命が選択肢になります。まずはTOP7の中から気になるプランの資料をいくつか取り寄せ、親子でシミュレーション結果を見比べながら話し合うのが一番です。
Q. 「返戻率」って何ですか？ 高い方が良いのですか？
A. 返戻率とは「受け取る学資金の総額 ÷ 支払う保険料の総額 × 100」で計算される数値です。例えば、総額180万円の保険料を支払い、満期時に200万円の学資金を受け取る場合、返戻率は約111%となります。この数値が100%を超えると、支払った保険料よりも多くのお金が戻ってくることを意味し、一般的に高いほど「貯蓄性が高い」と言えます。
Q. 「保険料払込免除」とは何ですか？
A. これは学資保険の非常に重要な機能です。契約者である親（多くの場合は父親か母親）が、保険料の払込期間中に死亡または高度障害状態になった場合、それ以降の保険料の支払いが免除されるというものです。支払いが免除されても、契約はそのまま継続し、満期時には予定通りの学資金が受け取れます。万一のことがあっても、子どもの教育資金を確実に確保できる、大切な保障です。
Q. 学資保険以外に、教育資金を貯める方法はありますか？
A. はい、あります。例えば、銀行の自動積立定期預金や、非課税制度であるNISA（ニーサ）を活用して投資信託を積み立てる方法などがあります。これらの方法は学資保険より高いリターンが期待できる可能性がある一方、投資には元本割れのリスクが伴います。学資保険の最大のメリットは、保険料払込免除の保障機能により、親に万一のことがあっても計画通りに資金を準備できる「確実性」にあります。
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