この記事は「60代 × 自営業 × 自分の力で、悔いのない老後と介護に備えたい」そんなあなたに向けた内容です。
生涯現役。その気概で、長年ご自身の城である事業を守り抜いてきた60代のあなた。会社員のような定年も退職金もない世界で、自分の腕一本で道を切り拓いてきた誇りがあることでしょう。しかし、その一方で、「もし自分が倒れたら、この事業はどうなる？」「家族に迷惑はかけられない」「介護が必要になった時、資金は大丈夫か？」といった、会社員とは質の違う、重い不安が肩にのしかかっていませんか？あなたの健康は、事業そのものであり、家族の生活そのものです。この記事では、そんな孤軍奮闘するあなたのために、公的介護保険だけでは足りない部分を補い、事業と家族、そして何よりあなた自身の尊厳を守るための「最後の砦」となる介護・老後保険を、「保険料の負担感」「加入のしやすさ」「受取条件の分かりやすさ」という3つの視点から専門家が厳選しました。
この記事の要点（summary）
この記事では、退職金や手厚い社会保障がない60代の自営業者が、自身の事業と尊厳を守り、安心して老後を迎えるための介護保険選びを具体的に解説します。
- 自営業者は会社員と異なり、定年・退職金・手厚い傷病手当金がないため、働けなくなった時の経済的ダメージが計り知れず、民間の保険による自助努力が不可欠です。
- 60代は、持病があっても加入できる「引受基準緩和型」や、告知がさらに緩やかな「少額短期保険」が現実的な選択肢となります。
- 介護保険は、「要介護2以上」など公的介護保険の認定に連動するタイプと、保険会社独自の基準（例：寝たきりが30日継続）で支払われるタイプがあり、後者の方が受け取りやすい傾向にあります。
- 保険料は、事業経費や個人の家計を圧迫しないよう、無理なく続けられる範囲で設定することが絶対条件です。
- この記事で紹介する保険は、いずれも60代の自営業者が直面する現実的な課題に応えるものであり、あなたの「最後の砦」となり得る選択肢です。
※本記事では「保険料の負担感と保障内容」「加入のしやすさ（持病・年齢）」「受取条件の分かりやすさ」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】60代自営業者のための老後・介護保険TOP7
以下は、60代の自営業者の方が、ご自身の事業と尊厳を守るためにおすすめの介護保険・医療保険を比較した表です。ご自身の健康状態や事業の状況に合わせて、最適なプランを選びましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | SOMPOひまわり生命 | 「笑顔をまもる認知症保険」は、軽度認知障害（MCI）から保障。保険会社独自の基準で一時金が受け取れ、働けなくなる前の段階から備えられるのが自営業者にとって最大の魅力。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | アフラック | 「スーパー介護年金プラン」は、公的介護保険の要介護認定に連動した分かりやすい給付基準 。業界最大手の信頼感と、年金形式で継続的に受け取れる安心感が強み。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 朝日生命 | 「あんしん介護」は、保険会社独自の基準と公的基準を選べる柔軟性が魅力 。一生涯の保障に加え、一時金と年金の両方で受け取れるなど、自営業者の多様なニーズに対応。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | 太陽生命 | 「ひまわり認知症治療保険」は、認知症と診断されたら一時金が受け取れるシンプルな保障 。特に認知症リスクに特化して、手頃な保険料で備えたい場合に最適。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | 明治安田生命 | 「かんたん告知」シリーズなら、持病があっても入りやすい 。介護だけでなく、死亡保障や医療保障もまとめて準備できる総合力が魅力。対面での手厚いサポートも安心。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | SBIいきいき少額短期保険 | 持病や入院歴があって、他の保険を断られた方のための選択肢 。告知が非常に緩やかで、手頃な保険料で葬儀費用などの最低限の備え（死亡保険）を確保できる。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | ニッセイプラス少額短期保険 | 「介護・認知症に備える保険」は、手頃な掛金で要介護1から一時金が受け取れる 。保障は限定的だが、初期の介護状態から備えられるのが大きなメリット。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・関連団体サイトTOP3
介護保険や老後の生活設計について、客観的なデータや専門家の意見を参考にしたい場合に役立つサイトです 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 価格.com 保険 | 【横断比較】複数の介護保険を、同じ条件で一括比較して保険料の相場を知りたい方。 | https://hoken.kakaku.com/ |
| 保険市場 | 【専門家に相談】自分に必要な保障や、持病があっても入れる保険について、プロに無料で相談したい方 。 | https://www.hokende.com/ |
| LIFULL介護（旧HOME’S介護 ） | 【介護施設の検索】将来的に老人ホームなどの施設入居を考えている方。施設の費用や種類について具体的に情報収集できる。 | https://kaigo.lifull.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「保険料の負担感と保障内容」「加入のしやすさ（持病・年齢）」「受取条件の分かりやすさ」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. SOMPOひまわり生命
| 保険料の負担感と保障内容 | ★★★★★ |
|---|---|
| 加入のしやすさ（持病・年齢） | ★★★★☆ |
| 受取条件の分かりやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「事業を続けられるかどうかの瀬戸際で、早期に手を打てる」これが自営業者にとって最大のメリットです。多くの介護保険が「要介護2以上」など重い状態を条件とする中、この保険は認知症の前段階である軽度認知障害（MCI）から一時金が支払われます。判断力が低下する前にまとまった資金を得て、事業整理や後継者への引き継ぎ準備ができる。これは他の保険にはない、極めて実践的な保障です。
締め文：問題が深刻化する前に、先手を打って事業と人生の軟着陸を図りたい。そんな先見の明がある経営者のための保険です。
2. アフラック
| 保険料の負担感と保障内容 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 加入のしやすさ（持病・年齢 ） | ★★★★☆ |
| 受取条件の分かりやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「公的制度と連動した、分かりやすく堅実な備えがしたい」というあなたへ。「スーパー介護年金プラン」は、公的介護保険の「要介護2以上」に認定されると、生きている限り毎年年金が受け取れます。給付条件が明確で、業界最大手という信頼感は絶大。事業で成功を収めてきたあなたも納得の、王道かつ堅実な選択肢です。
締め文：奇をてらわず、最も信頼できる基準で、生涯にわたる安心を確保したい。そんなあなたのための、正攻法の備えです。
3. 朝日生命
| 保険料の負担感と保障内容 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 加入のしやすさ（持病・年齢 ） | ★★★★☆ |
| 受取条件の分かりやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「自分の状況に合わせて、給付条件や受け取り方を柔軟に設計したい」というあなたへ。「あんしん介護」は、給付条件を公的基準か保険会社独自基準か選べるのが大きな特徴。さらに、一時金でまとまった資金を得るか、年金で継続的に受け取るか、あるいはその両方か、といった組み合わせも可能です。オーダーメイド感覚で、自分だけの保障を組み立てられます。
締め文：画一的なプランではなく、自分の事業や人生設計に合わせた、最適な保障を追求したい。そんなあなたのための保険です。
4. 太陽生命
| 保険料の負担感と保障内容 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 加入のしやすさ（持病・年齢 ） | ★★★★☆ |
| 受取条件の分かりやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「他の保障はさておき、とにかく認知症が心配だ」という方に。この保険は、保障を認知症治療に特化することで、手頃な保険料を実現しています。医師から認知症と診断されれば一時金が受け取れるという、非常にシンプルな仕組みです。あれこれ悩まず、最大のリスクの一つに的を絞って備えたい場合に最適です。
締め文：複雑な条件は不要。最も懸念しているリスクに、シンプルかつ的確に備えたい。そんなあなたのための専門保険です。
5. 明治安田生命
| 保険料の負担感と保障内容 | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 加入のしやすさ（持病・年齢 ） | ★★★★★ |
| 受取条件の分かりやすさ | ★★★★☆ |
コメント：
「持病があるから…」と諦めかけていたあなたへ。「かんたん告知」シリーズは、告知項目を大幅に絞ることで、これまで保険加入が難しかった方でも門戸を開いています。介護だけでなく、医療や死亡保障もまとめて一つのパッケージで備えられる総合力と、担当者による対面での手厚いサポートが、自営業のあなたの孤独な戦いを支えてくれます。
締め文：健康状態に不安があっても、まだやれることはある。最後まで諦めずに、最善の策を講じたいあなたに寄り添う保険です。
6. SBIいきいき少額短期保険
| 保険料の負担感と保障内容 | ★★★★★ |
|---|---|
| 加入のしやすさ（持病・年齢 ） | ★★★★★ |
| 受取条件の分かりやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「家族に葬儀代の心配だけはかけたくない」という、最後の責任を果たしたいあなたへ。この保険は、持病や入院歴があっても加入しやすく、手頃な保険料で死亡保障を確保することに特化しています。介護や医療の保障はありませんが、「立つ鳥跡を濁さず」という美学を持つあなたにとって、最低限確保しておくべき「終活」のための一手です。
締め文：最後まで自分の始末は自分でつける。そんなあなたの潔い生き方を、ミニマムなコストで支える保険です。
7. ニッセイプラス少額短期保険
| 保険料の負担感と保障内容 | ★★★★★ |
|---|---|
| 加入のしやすさ（持病・年齢 ） | ★★★★☆ |
| 受取条件の分かりやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「重い介護状態だけでなく、その入口から備えたい」というニーズに応えます。少額短期保険ならではの手頃な掛金で、公的介護保険の「要介護1」から一時金が受け取れるのが最大の特徴。保障額は大きくありませんが、ヘルパーを頼んだり、手すりをつけたりといった初期費用をカバーできます。介護の始まりをソフトランディングさせるための、現実的な選択肢です。
締め文：大きな崖から落ちる前に、小さな段差でつまずいた時に助けてくれる。そんな、かゆいところに手が届く備えです。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、60代自営業者は何を最優先に選ぶべきですか？
A. 結論として、事業への影響を最小限にしたいなら、早期発見から保障される『SOMPOひまわり生命』の認知症保険が第一候補です。公的制度と連動した分かりやすさと安心感を求めるなら『アフラック』。持病があって加入を諦めかけていたなら『明治安田生命』や『SBIいきいき少額短期保険』を検討しましょう。ご自身の健康状態と、何を一番守りたいか（事業か、生活か）で判断するのが良いでしょう。
Q. 自営業者の場合、保険料は経費にできますか？
A. 支払った生命保険料は、一定の要件のもとで「生命保険料控除」として所得から控除され、所得税や住民税が安くなる効果があります。ただし、事業の経費（損金）として計上できるかどうかは、保険の種類や契約形態（法人契約か個人契約かなど）によって非常に複雑です。安易に判断せず、必ず税理士や税務署に確認することをおすすめします。
Q. 「介護一時金」と「介護年金」はどちらが良いですか？
A. 一長一短があります。「介護一時金」は、まとまったお金が一度に入るため、住宅リフォームや介護施設の入居一時金など、初期費用に充てやすいメリットがあります。一方、「介護年金」は、月々のヘルパー代や消耗品費など、継続的にかかる費用をカバーするのに適しています。理想は両方を組み合わせることですが、ご自身の貯蓄状況や、どんな費用に備えたいかを考えて選択するのが現実的です。
Q. もう60代後半ですが、今からでも入れる保険はありますか？
A. はい、あります。多くの生命保険会社の介護保険は70代、中には80歳や85歳まで加入できる商品もあります。また、SBIいきいき少額短期保険のような少額短期保険は、加入可能年齢が高く、告知も緩やかなので、高齢になってからでも検討の価値は十分にあります。諦めずに探してみましょう。
コメント