この記事は「20代 × 新婚夫婦 × これから生まれる子どものために教育資金を準備したい」そんなあなたに向けた内容です。
ご結婚おめでとうございます！新しい生活が始まり、将来の家族計画に胸を膨らませている頃ではないでしょうか。そして、ふと頭をよぎるのが「子どもの教育費って、一体いくらかかるんだろう？」というお金のこと。まだ子どもがいない今だからこそ、実は教育資金準備を始める絶好のタイミングです。20代という若いうちからスタートすれば、月々の負担を軽くしながら、時間を味方につけて効率的にお金を育てることができます。この記事では、そんな将来を見据える賢いあなたが、最高のスタートを切れるよう、「返戻率の高さ」「月々の保険料」「プランの柔軟性」の3つの視点から、おすすめの学資保険や積立プランを厳選してご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、20代の新婚夫婦が将来の子どものために、最高のスタートダッシュを切るための教育資金準備プランを、「返戻率の高さ」「月々の保険料」「プランの柔軟性」の3軸で比較・解説します。
- 教育資金準備は、子どもが生まれる前から始めるのが最も効率的。20代から始めれば、月々の保険料負担を抑えつつ、高い返戻率が期待できます。
- 学資保険は、貯蓄機能に加えて、契約者（親）に万一のことがあった場合に以降の保険料払込みが免除される「保障機能」があるのが大きなメリットです。
- 返戻率を重視するならソニー生命やフコク生命、大手ならではの安心感を求めるなら日本生命が有力な選択肢となります。
- 目的を限定しない積立保険は、教育資金だけでなく、住宅購入資金など、将来の様々なライフイベントに備えたい夫婦にとって柔軟性が高いプランです。
- まずは夫婦で将来のライフプランについて話し合い、専門家に相談しながら、自分たちに合ったプランを見つけることが大切です。
※本記事では「返戻率の高さ」「月々の保険料」「プランの柔軟性」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】20代新婚夫婦におすすめの教育資金準備プランTOP7
以下は、20代の新婚夫婦が将来の子どものために教育資金を準備するにあたり、おすすめの保険サービスを比較した表です。早く始めるメリットを最大限に活かせるプランを見つけましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | ソニー生命 | 学資保険の相談件数No.1。ライフプランナーが夫婦の価値観や将来設計を丁寧にヒアリングし、オーダーメイドで最適な教育資金プランを設計してくれる。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | フコク生命 | 学資保険「みらいのつばさ」は業界トップクラスの返戻率で大人気 。子どもが生まれる前から加入でき、早く始めるほど月々の負担が軽く、返戻率も高くなる。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 日本生命 | 高い返戻率と業界最大手の安心感が両立 。兄弟割引制度があるため、将来的に2人目、3人目を考えている夫婦にとってメリットが大きい。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | 明治安田生命 | 返戻率の高い「つみたて学資」に加え、目的を限定しない積立保険「じぶんの積立」も選択肢に 。教育資金以外にも備えたいという柔軟な考え方の夫婦に。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | 住友生命 | 大学入学時だけでなく、中学・高校の入学時など、節目ごとにお祝い金が受け取れるプランが特徴 。進学にかかる費用を細かくサポートしてほしい場合に。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | かんぽ生命 | 全国の郵便局で相談できる手軽さと、国が株主であるという安心感が魅力 。保険に馴染みのない20代の夫婦でも、気軽に第一歩を踏み出しやすい。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | アフラック | 払込期間を10歳までなどに短期化することで、返戻率を高めるプランニングが可能 。がん保険や医療保険とセットで、家族のリスクにまとめて備えることもできる。 | 公式サイトを見る |
セクション2：新婚夫婦の保険選びに強い相談サイトTOP3
結婚や出産は、保険を見直す絶好のタイミングです 。夫婦で一緒に、ライフプランニングから相談できる専門サイトを紹介します。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| ゼクシィ保険ショップ | 【新婚・子育て世代向け】結婚情報誌「ゼクシィ」が運営する保険相談サービス。新婚夫婦のライフプランニングに特化しており、教育資金の準備も気軽に相談できます。 | https://hoken.zexy.net/ |
| 保険見直し本舗 | 【総合相談】「そもそも保険って何？」という基本から丁寧に教えてくれます 。多くの保険会社の商品を比較しながら、夫婦にとって最適なプランを中立的な立場で提案してくれます。 | https://www.hokepon.com/ |
| ママリ保険 | 【プレママ・ママ向け】子育て世代の悩みに特化した情報サイト「ママリ」が運営 。先輩ママの口コミや、教育費に関するリアルな情報を参考にしながら、専門家に相談できます。 | https://hoken.mamari.jp/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「返戻率の高さ」「月々の保険料」「プランの柔軟性」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. ソニー生命
| 返戻率の高さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 月々の保険料 | ★★★☆☆ |
| プランの柔軟性 | ★★★★★ |
コメント：
「学資保険と言えばソニー生命」と言われるほどの圧倒的な実績と信頼性が魅力です。人気の理由は、高い返戻率だけでなく、ライフプランナーによるコンサルティング力。夫婦の夢や価値観を共有するところから始まり、教育資金だけでなく、住宅購入や老後まで見据えた、家族だけのオーダーメイドプランを作成してくれます。
締め文：ただお金を貯めるだけでなく、夫婦の夢や将来設計から一緒に考えてほしい。そんなあなたたちに最高のパートナーです。
2. フコク生命
| 返戻率の高さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 月々の保険料 | ★★★★☆ |
| プランの柔軟性 | ★★★☆☆ |
コメント：
「とにかく効率よくお金を増やしたい」というニーズに、業界トップクラスの返戻率で応えるのが「みらいのつばさ」です 。子どもが生まれる前（出産予定日の140日前）から加入できるため、20代夫婦が「早く始める」メリットを最大限に享受できます。シンプルな商品設計で分かりやすく、貯蓄性を最優先に考えるなら第一候補となるでしょう。
締め文：将来の子どものために、今できる最も賢い選択をしたい。そんな、愛情深く計画的なあなたに選ばれています。
3. 日本生命
| 返戻率の高さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 月々の保険料 | ★★★☆☆ |
| プランの柔軟性 | ★★★★☆ |
コメント：
高い返戻率と、業界最大手としてのブランド力がもたらす安心感は、他の何にも代えがたい魅力です 。「ニッセイ学資保険」は、祝金の受取時期などを柔軟に設計可能。さらに、2人目以降の子どもが生まれた場合に保険料が割引になる「兄弟割引」は、これからの家族計画を考える新婚夫婦にとって大きなメリットです。
締め文：大切な子どもの未来を託すなら、やはり一番信頼できる会社がいい。そんなあなたの想いに、確かな実績で応えてくれます。
4. 明治安田生命
| 返戻率の高さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 月々の保険料 | ★★★★☆ |
| プランの柔軟性 | ★★★★★ |
コメント：
「教育資金も大事だけど、マイホームの頭金とか、他の夢にも備えたい」そんな柔軟な考えを持つ夫婦にぴったりです 。返戻率の高い「つみたて学資」はもちろん、目的を限定せずにいつでも引き出せる「じぶんの積立」も人気。将来のライフプランがまだ固まっていない20代だからこそ、この柔軟性は大きな魅力になります。
締め文：未来は予測できないからこそ、どんな夢にも対応できる「魔法のポケット」を持っておきたい。そんなあなたたちに支持されています。
5. 住友生命
| 返戻率の高さ | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 月々の保険料 | ★★★☆☆ |
| プランの柔軟性 | ★★★★☆ |
コメント：
「大学費用だけでなく、塾や習い事など、成長過程でかかる費用にも備えたい」というニーズに応えます 。「スミセイの学資保険」は、大学入学時の満期保険金だけでなく、中学・高校の入学タイミングでお祝い金を受け取れるプランが特徴。子どもの成長に合わせて、きめ細かくサポートしたいと考える夫婦に最適です。
締め文：一度きりの大きなゴールだけでなく、子どもの成長の節目節目を、しっかりとお祝いしてあげたい。そんなあなたたちの優しい気持ちに寄り添います。
6. かんぽ生命
| 返戻率の高さ | ★★☆☆☆ |
|---|---|
| 月々の保険料 | ★★★★☆ |
| プランの柔軟性 | ★★★☆☆ |
コメント：
「保険のことはよく分からないけど、将来のために何か始めたい」という夫婦にとって、最初の第一歩として最適です 。全国の郵便局で気軽に相談でき、シンプルで分かりやすい商品設計が魅力。契約者に万一のことがあった際の保険料払込免除など、学資保険の基本をしっかりと押さえています。
締め文：難しいことは分からないけれど、子どものために、今できることを始めたい。そんな誠実なあなたたちに選ばれ続けています。
7. アフラック
| 返戻率の高さ | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 月々の保険料 | ★★★☆☆ |
| プランの柔軟性 | ★★★★☆ |
コメント：
教育資金だけでなく、家族全体の医療リスクにも備えたいと考える夫婦におすすめです 。「夢みるこどもの学資保険」は、保険料の払込期間を10歳までなどに短く設定することで、総支払額を抑え、返戻率を高めることができます。がん保険や医療保険のリーディングカンパニーとして、家族のリスクをトータルで相談できるのが強みです。
締め文：子どもの学費も、家族の健康も、どちらも守りたい。そんな、家族への深い愛情を持つあなたたちのニーズに応えます。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、いつから始めるのが一番お得ですか？
A. 結論から言うと、「今日」です。学資保険は、契約者（親）の年齢が若いほど、また、払込期間が長いほど、月々の保険料は安くなります。また、返戻率も高くなる傾向があります。子どもが生まれる前から加入できる商品も多いため、「いつか考えよう」ではなく、新婚の今、夫婦で話し合ってみることを強くお勧めします。
Q. 学資保険の「返戻率」って何ですか？
A. 返戻率（へんれいりつ）とは、支払った保険料の総額に対して、将来受け取れる学資金やお祝い金の総額がどれくらいの割合になるかを示した数値です。「受取総額 ÷ 払込保険料総額 × 100」で計算され、この数値が100%を超えると、支払った保険料よりも多くのお金が戻ってくることを意味します。学資保険を選ぶ上で最も重要な指標の一つです。
Q. 学資保険とNISA、どちらで準備するのが良いですか？
A. それぞれにメリット・デメリットがあります。NISAは投資なので、学資保険よりも高いリターンが期待できる可能性がありますが、元本保証はなく、運用リスクを負う必要があります。一方、学資保険は予定された金額が着実に貯まり、契約者に万一のことがあった際に保険料の支払いが免除される「保障機能」が大きな魅力です。リスクを取ってでも増やしたいならNISA、着実に、保障も確保しながら貯めたいなら学資保険、と考えると良いでしょう。
Q. 夫婦のどちらが契約者になるべきですか？
A. 一般的には、収入の多い方（主たる生計維持者）が契約者になるのがセオリーです。なぜなら、契約者に万一のことがあった場合に保険料の支払いが免除されるのが学資保険の大きなメリットだからです。家計を支える方に万一のことがあっても、教育資金の準備は続けられるように、という考え方です。
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