この記事は「20代 × YouTuber・フリーランス × 不安定な収入に備えたい」そんなあなたに向けた内容です。
YouTuberとしての活動が軌道に乗り始めたけれど、会社員と違って収入は不安定。「もし病気やケガで動画投稿ができなかったら…」「将来の保障がなくて不安…」そんな悩みを抱えていませんか？フリーランスや自営業者は、会社員のような手厚い社会保障がないため、自分自身でリスクに備える必要があります。特に、動画の企画・撮影・編集と、常にクリエイティブな活動が求められるYouTuberにとって、働けなくなるリスクは死活問題です。この記事では、そんな20代YouTuberのあなたが、万が一の事態に備え、安心して創作活動に集中できるよう、「保険料の手頃さ」「収入減少への備え」「加入のしやすさ」の3つの視点から、最適な保険選びを徹底サポートします。
この記事の要点（summary）
この記事では、収入が不安定な20代のYouTuberやフリーランスが、安心して活動を続けるために必要な保険の選び方を比較・解説します。
- フリーランスや自営業者は、会社員と比べて公的保障が手薄なため、民間の保険で「働けなくなるリスク」に備えることが極めて重要です。
- 「FREENANCE（フリーナンス）」は、口座開設だけで最高5,000万円の損害賠償保険が付帯し、フリーランス特有の事故に備えられます。
- クリエイター向けの「文芸美術国民健康保険組合」は、所得に関わらず保険料が一定で、収入が変動しやすい若手クリエイターにとって大きなメリットがあります。
- 民間の保険相談サービス「保険ライフ」や「ほけんの窓口」では、複数の保険会社の商品を比較し、自身の状況に最適なプランを専門家と相談しながら選べます。
- 自身の職種（クリエイター、エンジニアなど）に合った国民健康保険組合がないか確認し、民間の就業不能保険や医療保険と組み合わせることが、賢い保険選びの鍵です。
※本記事では「保険料の手頃さ」「収入減少への備え」「加入のしやすさ」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】20代自営業者におすすめの保険・サービスTOP7
以下は、20代のYouTuberやフリーランスといった自営業者が、不安定な収入の中でも安心して活動するために検討すべき保険・サービスを比較した表です。あなたの職種や将来の不安に合わせて、最適な選択肢を見つけましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | FREENANCE (フリーナンス) | 無料の口座開設だけで、情報漏洩や著作権侵害などフリーランス特有の事故を補償する損害賠償保険が付帯。オプションで働けなくなった時の所得補償も追加可能。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | 文芸美術国民健康保険組合 | YouTuberを含むクリエイター向けの国保組合 。所得に関わらず保険料が一定のため、収入が不安定な時期でも負担を抑えられる可能性がある。加入には組合への加盟が必要。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 全国ソフトウェア国民健康保険組合 | ITエンジニアやWebデザイナーなど、ソフトウェア関連のフリーランス向け 。文芸美術国保と同様、保険料が所得に左右されない固定額制。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | 全国個人事業国民健康保険組合 | 幅広い業種の個人事業主が加入できる国保組合 。特定の職能団体に属さないフリーランスでも加入できる可能性がある。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | 保険ライフ | 複数の保険会社の商品を比較検討できる無料相談サービス 。就業不能保険や医療保険など、自分の状況に合った最適なプランを専門家と一緒に探せる。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | ほけんの窓口 | 全国に店舗があり、対面での相談に強い大手保険代理店 。オンライン相談も可能で、フリーランス向けの保険選びについて丁寧に解説してくれる。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | みんかぶ保険 | 保険商品の口コミやランキングが豊富で、客観的な情報収集に役立つ 。FPへの無料相談も可能で、中立的な立場からアドバイスがもらえる。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・比較検討サイトTOP3
フリーランス向けの保険や公的制度について、さらに詳しく情報収集するためのサイトを紹介します 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| コエテコ | 【実体験を知りたい方】フリーランスや副業ワーカー向けの記事が豊富。保険だけでなく、税金や働き方に関するリアルな情報を得たい方。 | https://coeteco.jp/ |
| 保険とみらい | 【基礎から学びたい方】保険の種類や選び方の基本を分かりやすく解説 。自分に必要な保障は何か、じっくり考えたい方。 | https://hoken-to-mirai.jp/ |
| 教えて！損害保険 | 【賠償リスクに備えたい方】日本損害保険協会が運営 。フリーランスに必須の損害賠償責任保険について、正しい知識を得たい方。 | https://www.oshison.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「保険料の手頃さ」「収入減少への備え」「加入のしやすさ」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. FREENANCE (フリーナンス)
| 保険料の手頃さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 収入減少への備え | ★★★★☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「フリーランスになったら、まず登録すべき」と言えるサービスです。最大の魅力は、無料で開設できる専用口座を持つだけで、最高5,000万円の損害賠償保険が自動で付帯する点。YouTuberに起こりうる「撮影中の事故で他人にケガをさせた」「BGMの著作権を侵害してしまった」といったトラブルに備えられます。月額料金を払えば、病気やケガで働けなくなった際の所得を補償する「あんしん補償」も追加でき、まさにフリーランスのお守りです。
締め文：コストゼロで最大級の安心を手に入れたい、すべての20代フリーランスにとって最初の選択肢となるでしょう。
2. 文芸美術国民健康保険組合
| 保険料の手頃さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 収入減少への備え | ★★★☆☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★☆☆ |
コメント：
収入がまだ不安定な若手クリエイターの強い味方です 。市区町村の国民健康保険は前年の所得に応じて保険料が変動しますが、文芸美術国保は所得に関わらず保険料が一定。そのため、収入が急に増えた翌年の保険料負担に怯える必要がありません。YouTuberも「文芸・美術及び著作活動に従事する者」として加入対象です。ただし、加盟団体の会員になる必要があり、誰でもすぐに入れるわけではない点に注意が必要です。
締め文：収入の波に左右されず、安心して創作に打ち込みたいクリエイターにとって、検討する価値が非常に高い選択肢です。
3. 全国ソフトウェア国民健康保険組合
| 保険料の手頃さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 収入減少への備え | ★★★☆☆ |
| 加入のしやすさ | ★★☆☆☆ |
コメント：
IT系のスキルを持つYouTuberなら検討したい選択肢です 。ガジェットレビューやプログラミング解説など、IT・ソフトウェア関連の動画を制作している場合、こちらの組合に加入できる可能性があります。文芸美術国保と同様に保険料が固定で、所得が増えても安心。ただし、加入条件が「ソフトウェアの設計、製造、販売等」と専門的なため、自身の活動が該当するかどうか、事前の確認が必須です。
締め文：ITという専門性を活かして活動するフリーランスにとって、大きなメリットをもたらす公的保険と言えるでしょう。
4. 全国個人事業国民健康保険組合
| 保険料の手頃さ | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 収入減少への備え | ★★★☆☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★☆☆ |
コメント：
特定の職能団体に属さない、幅広いジャンルのYouTuberにとっての受け皿となりうる国保組合です 。加入には各都道府県の支部への問い合わせが必要で、業種や地域によって条件が異なります。保険料は所得連動型ですが、市区町村の国保よりは割安になるケースもあります。まずは自分の住む地域の支部に問い合わせ、加入資格や保険料について確認してみるのが第一歩です。
締め文：クリエイターやIT系以外のフリーランスが、公的医療保険の負担を軽減するための選択肢として覚えておくと良いでしょう。
5. 保険ライフ
| 保険料の手頃さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 収入減少への備え | ★★★★★ |
| 加入のしやすさ | ★★★★★ |
コメント：
「自分に何が必要か分からない」という保険初心者に最適な無料相談サービスです 。フリーランスの働き方を理解した専門家が、あなたの収入状況や将来の不安をヒアリング。数多くの保険会社の中から、病気やケガで働けなくなった時の収入を補償する「就業不能保険」や、入院・手術に備える「医療保険」など、本当に必要な商品をピックアップして提案してくれます。オンラインで完結する手軽さも魅力です。
締め文：複雑な保険選びをプロに任せ、時間と手間をかけずに最適な保障を見つけたい、賢いあなたのためのサービスです。
6. ほけんの窓口
| 保険料の手頃さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 収入減少への備え | ★★★★★ |
| 加入のしやすさ | ★★★★★ |
コメント：
全国展開の店舗網による、対面での手厚いサポートが強みの大手保険代理店です 。「オンラインでの相談は少し不安」「担当者の顔を見てじっくり話したい」という方におすすめ。フリーランスという働き方のリスクを丁寧に説明し、ライフプランに合わせた保険設計をサポートしてくれます。取り扱い保険会社も多く、選択肢が豊富なのも安心材料です。
締め文：納得いくまで専門家と対話し、自分だけのオーダーメイドの保障プランを組み立てたいあなたに最適です。
7. みんかぶ保険
| 保険料の手頃さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 収入減少への備え | ★★★★☆ |
| 加入のしやすさ | ★★★★★ |
コメント：
相談する前に、まずは自分で情報を集めて比較検討したいという方に最適なサイトです 。様々な保険商品のランキングや、実際に加入した人たちの口コミが豊富に掲載されており、客観的な視点で商品を評価できます。特定の保険会社に偏らない中立的な情報収集が可能です。その上で、サイト経由でファイナンシャルプランナー（FP）に無料相談することもでき、情報収集から相談までワンストップで完結します。
締め文：他人の意見や広告に流されず、データと口コミを基に自分で判断したい、情報感度の高いあなたにぴったりのツールです。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、YouTuberは何保険に入ればいいの？
A. まずは「公的医療保険」の基盤を整え、その上で民間の「就業不能保険」と「損害賠償保険」を検討するのが王道です。
1. 公的医療保険：収入が不安定なら「文芸美術国保」などの職能国保を検討。該当しない場合は市区町村の国民健康保険に加入します。
2. 就業不能保険：病気やケガで長期間働けなくなった時の収入減をカバーする、フリーランス最重要の保険です。
3. 損害賠償保険：動画制作時の事故や権利侵害に備える保険。「FREENANCE」なら無料で付帯します。
まずはこの3つを軸に、保険相談サービスで自分に合った具体的な商品を探すのがおすすめです。
Q. 会社員から独立したばかり。保険はどうすればいい？
A. まず、会社の健康保険を「任意継続」するか、国民健康保険に切り替えるかを選択します。任意継続は最長2年間、退職時の保険料を自己負担で継続できる制度です。収入がまだ少ない独立当初は、任意継続の方が保険料を抑えられる場合があります。退職後20日以内に手続きが必要なので注意しましょう。並行して、職能国保への加入資格も確認し、最も負担の少ない選択肢を探しましょう。
Q. 保険料を払う余裕があまりありません。どうすれば？
A. 無理に高額な保険に入る必要はありません。まずは最低限のリスクに備えることを考えましょう。損害賠償リスクは無料の「FREENANCE」でカバーし、医療費の自己負担を抑えるために、掛け捨てで保険料が安い共済や、最低限の医療保険を検討するのも手です。貯蓄がある程度できるまでは保障をミニマムに抑え、収入が安定してきたら保障内容を見直す、という段階的な考え方が重要です。
Q. 国民年金だけだと将来が不安です。
A. フリーランスは厚生年金がないため、国民年金に加えて「付加年金」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」、「国民年金基金」などを活用して、自分で老後資金を上乗せする必要があります。これらは掛け金が全額所得控除の対象となり、節税効果も非常に高い制度です。保険と合わせて、これらの制度の活用も検討しましょう。
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