この記事は「40代 × 経営者 × 家族と法人の両方を守りたい」そんなあなたに向けた内容です。
40代を迎え、事業も家庭もまさに充実期にある経営者のあなた。「自分の万一の時、残された家族の生活は守れるだろうか？」「会社の経営は傾かないだろうか？」「役員の退職金や事業承継の準備は万全か？」こうした不安は、常に頭の片隅にあるのではないでしょうか。経営者保険は複雑で、個人の保障と法人の保障を別々に考えると、保障が重複したり、逆に必要な保障が漏れてしまったりと、最適なプランを見つけるのは至難の業です。この記事では、そんな多忙なあなたが、家族への想いと会社への責任を両立させるための「最適解」を見つけられるよう、「保障の充実度」「貯蓄性・返戻率」「税務メリット」の3つの視点から、高単価で手厚い保障を提供する保険サービスを厳選してご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、40代の経営者が、ご自身の家族と会社の未来を守るために最適な、高単価で手厚い法人・個人向け保険サービスを比較・解説します。
- 経営者にとって保険は、個人の万一の保障だけでなく、事業保障、役員退職金準備、事業承継対策という重要な役割を担います。
- 大同生命やアクサ生命などは、経営者特有のリスクに特化した商品ラインナップが豊富で、税務メリットを考慮したプランニングに強みがあります。
- 高額な保障と貯蓄性を両立させたい場合、終身保険や逓増定期保険などが選択肢となり、解約返戻金を活用した資金準備が可能です。
- 保険料は高額になりますが、保障を手厚くすることで、万一の際の借入金返済や運転資金の確保、ご家族の生活資金を確実に準備できます。
- 自身の事業規模、家族構成、そして将来のビジョンを明確にし、保障内容と保険料のバランスが最適なサービスを選ぶことが重要です。
※本記事では「保障の充実度」「貯蓄性・返戻率」「税務メリット」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】40代経営者におすすめの保険サービスTOP7
以下は、40代の経営者が家族と会社を両立して守るためにおすすめの保険サービスを比較した表です。あなたの事業計画やライフプランに合わせて、最適なサービスを選びましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | 大同生命保険 | 中小企業市場に特化し、経営者向けの事業保障や退職金準備に関するノウハウが豊富。税理士や公認会計士との連携も強く、税務メリットを最大限に活かしたプランニングが期待できる。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | アクサ生命保険 | 商工会議所の会員向けに特化した保障プランを提供 。事業保障から役員の退職金準備、個人の資産形成まで、経営者のニーズに幅広く応える商品ラインナップが魅力。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | FWD生命保険 | 経営者向けの定期保険や収入保障保険に強み 。特に、非喫煙者や健康な方向けの割引が大きく、合理的な保険料で手厚い保障を準備したい経営者に適している。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | 日本生命保険 | 業界最大手ならではの信頼感と、豊富な商品ラインナップが強み 。法人・個人問わず、多様なニーズに対応できる総合力で、オーダーメイドのプランニングが可能。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | マニュライフ生命保険 | 外資系ならではのユニークな商品設計が特徴 。特に、保障と資産形成を両立する変額保険や、長期的な保障を確保する終身保険に定評がある。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | SOMPOひまわり生命保険 | 健康状態に応じて保険料が変動する「健康増進型」の保険が特徴 。日々の健康努力が保険料に反映されるため、健康意識の高い経営者にマッチする。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | オリックス生命保険 | シンプルで分かりやすい商品構成と、合理的な保険料設定が魅力 。特に、死亡保障に特化した定期保険は、コストを抑えつつ大きな保障を確保したい場合に有効。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・比較検討サイトTOP3
経営者保険に関する情報収集や、複数社のプランを比較検討する際に役立つサイトを紹介します 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 保険市場 | 【比較検討】多数の保険会社の商品を横断的に比較したい方。専門家への無料相談も可能。 | https://www.hokende.com/ |
| マネーフォワード クラウド | 【専門家の解説】会計や税務の観点から、法人保険の活用法やメリット・デメリットを学びたい経営者 。 | https://biz.moneyforward.com/ |
| 保険コネクト | 【相談重視】自社の状況に合った保険のプロを紹介してもらい、対面でじっくり相談したい方 。 | https://hoken-connect.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「保障の充実度」「貯蓄性・返戻率」「税務メリット」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. 大同生命保険
| 保障の充実度 | ★★★★★ |
|---|---|
| 貯蓄性・返戻率 | ★★★★☆ |
| 税務メリット | ★★★★★ |
コメント：
「経営者のための保険」と言えば、まず名前が挙がるのが大同生命です。中小企業の経営リスクに特化しており、万一の際の事業保障資金、勇退時の役員退職金準備など、経営者が直面する課題に的確に応える商品が揃っています。特に、納税協会や法人会といった団体との強固なネットワークを持ち、税務に関する最新情報に基づいた的確なアドバイスが期待できる点は、他社にはない大きな強みです。
締め文：会社の財務と税務戦略まで見据えた、本質的なリスクマネジメントを求める経営者にとって、最も頼れるパートナーとなるでしょう。
2. アクサ生命保険
| 保障の充実度 | ★★★★★ |
|---|---|
| 貯蓄性・返戻率 | ★★★★☆ |
| 税務メリット | ★★★★☆ |
コメント：
商工会議所との連携による、経営者に寄り添ったプランが魅力です 。死亡保障はもちろん、病気やケガで働けなくなった際の収入を補う「就業不能保障」にも力を入れています。経営者が倒れることは、会社にとって最大のリスク。そのリスクに備えつつ、将来の資産形成も同時に行えるバランスの取れた商品設計は、多くの経営者から支持されています。
締め文：事業保障から個人の資産形成まで、ワンストップで相談したいと考える、現実的でスマートな経営者に最適です。
3. FWD生命保険
| 保障の充実度 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 貯蓄性・返戻率 | ★★★☆☆ |
| 税務メリット | ★★★★☆ |
コメント：
「必要な保障を、できるだけ合理的なコストで」と考える経営者に支持されています 。特に、掛け捨て型の定期保険や収入保障保険において、健康な人ほど保険料が安くなる「健康体割引」の割引率が高いのが特徴です。貯蓄性よりも、まずは万一の際の高額な事業保障を低コストで確保したい、というニーズに的確に応えます。
締め文：コスト意識が高く、健康に自信のある経営者が、無駄なく最大の保障を確保するための賢い選択肢と言えるでしょう。
4. 日本生命保険
| 保障の充実度 | ★★★★★ |
|---|---|
| 貯蓄性・返戻率 | ★★★★☆ |
| 税務メリット | ★★★★☆ |
コメント：
業界最大手の安心感と、あらゆるニーズに応える総合力が最大の武器です 。特定の分野に特化するのではなく、法人・個人を問わず、死亡保障、医療保障、資産形成、事業承継まで、あらゆる商品を高いレベルで提供しています。会社の規模や業種、経営者の年齢や家族構成に応じて、完全オーダーメイドのプランを組むことが可能です。
締め文：会社の状況が特殊で、既成のプランではフィットしない。そんな、複雑な課題を抱える経営者にとって、最も頼りになる相談相手です。
5. マニュライフ生命保険
| 保障の充実度 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 貯蓄性・返戻率 | ★★★★★ |
| 税務メリット | ★★★☆☆ |
コメント：
保障を確保しながら、積極的に資産を増やしたいと考える経営者向けの選択肢です 。外資系ならではの運用力の高さを活かした「変額保険」が主力商品。将来のインフレにも備えつつ、大きなリターンを目指すことが可能です。もちろんリスクは伴いますが、長期的な視点で資産形成と保障を両立させたい場合に強力なツールとなります。
締め文：リスクを理解した上で、保障と同時にアグレッシブな資産形成を目指したい、投資家マインドを持つ経営者に最適です。
6. SOMPOひまわり生命保険
| 保障の充実度 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 貯蓄性・返戻率 | ★★★☆☆ |
| 税務メリット | ★★★☆☆ |
コメント：
「健康こそが最大の資産」と考える経営者のための、新しい形の保険です 。最大の特徴は、喫煙状況や健康診断の結果、日々の運動量などに応じて保険料が割引かれたり、キャッシュバックされたりする「健康増進型」の仕組み。自身の健康管理が直接コスト削減に繋がるため、モチベーションを高く保ちながらリスクに備えることができます。
締め文：自己管理能力が高く、自身の健康への投資を惜しまない、先進的な考えを持つ経営者にこそ選んでほしいサービスです。
7. オリックス生命保険
| 保障の充実度 | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 貯蓄性・返戻率 | ★★★☆☆ |
| 税務メリット | ★★★☆☆ |
コメント：
複雑な特約を排し、「必要な保障を、分かりやすく、手頃な価格で」というコンセプトが明確です 。特に、一定期間の大きな死亡保障を確保するための定期保険「ブリッジ」や、収入保障保険「キープ」は、保険料が非常にリーズナブル。まずは最低限必要な事業保障資金や運転資金を、コストを抑えて確保したいという初期段階のニーズに最適です。
締め文：保険に複雑さや貯蓄性を求めず、純粋な「保障」という機能を合理的に確保したいと考える、堅実な経営者におすすめです。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、どの保険を選べば一番良いのでしょうか？
A. 「この保険が絶対良い」という唯一の正解はありません。なぜなら、最適なプランは会社の状況と経営者の価値観によって大きく異なるからです。まずは、万一の際に「誰に」「いくら」遺す必要があるのか（家族の生活費、会社の借入金返済など）を明確にしましょう。その上で、保障を重視するなら掛け捨ての定期保険、将来の退職金準備も兼ねたいなら貯蓄性のある終身保険などを軸に検討するのがおすすめです。まずはTOP7で気になったサービスに相談し、自社に合ったプランの提案を受けてみるのが一番の近道です。
Q. 法人保険の保険料は、全額経費（損金）にできますか？
A. 保険の種類や契約形態によって、経費として計上できる割合は異なります。一般的に、保障がメインの掛け捨て型保険（定期保険など）は全額または1/2を損金に算入できることが多いですが、貯蓄性の高い保険（終身保険など）は資産計上となる部分があります。税制は頻繁に改正されるため、必ず顧問税理士や保険会社の担当者に確認しながら進めることが重要です。
Q. 個人で入っている生命保険があるのですが、法人でも入る必要はありますか？
A. 目的が異なるため、別途検討が必要です。個人の保険は主に「遺された家族の生活保障」が目的ですが、法人の保険は「会社の事業継続（運転資金や借入金返済）」「役員退職金の準備」などが主目的です。個人保険だけでこれら全てを賄おうとすると、非常に高額な保障が必要になります。法人契約を活用することで、税務上のメリットを受けながら、個人と法人両方のリスクに効率的に備えることができます。
Q. 保険金や解約返戻金を受け取った時に、税金はかかりますか？
A. はい、かかります。法人が死亡保険金を受け取った場合は「雑収入」として法人税の課税対象に、解約返戻金を受け取った場合も同様に課税されます。ただし、死亡保険金は役員の死亡退職金として支給することで、一定額まで非課税となるなど、出口戦略をあらかじめ設計しておくことで、税負担を軽減することが可能です。
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