この記事は「20代 × フリーター × 月々わずかな負担で、急な病気やケガによる医療費に備えたい」そんなあなたに向けた内容です。
夢を追いかけたり、自分らしい働き方を模索したりと、自由なスタイルで今を生きる20代フリーターのあなた。「まだ若いから病気なんてしないし、保険はまだ早いかな」と思っていませんか？でも、もし明日、交通事故にあったら？急な病気で入院することになったら？会社員と違って傷病手当金などの手厚い保障がないあなたにとって、急な入院や手術は、医療費の負担だけでなく、働けない間の収入減というダブルパンチに繋がりかねません。この記事では、そんなあなたの「万が一」を、月々1,000円台というジュース数本分のお金で守るための「最初の一歩」となる医療保険の選び方を、「保険料の安さ」「保障のシンプルさ」「加入の手軽さ」という3つの視点から、わかりやすくご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、20代のフリーターが、経済的な負担を最小限に抑えながら、突然の病気やケガによる医療費リスクに賢く備えるための、初めての医療保険選びをサポートします。
- 20代フリーターは会社員のような傷病手当金がないため、短期の入院でも収入減と医療費の二重苦に陥るリスクがあり、少額の医療保険が有効なお守りになります。
- 「ライフネット生命」や「楽天生命」などのネット保険は、月々1,000円台という圧倒的な保険料の安さで、入院・手術といった基本的な保障を確保できます。
- 保障内容は、高額な先進医療やがん特約などを欲張らず、まずは入院日額5,000円程度のシンプルなプランから始めるのが合理的です。
- 営利を目的としない「都道府県民共済」は、掛け金が一律で安く、割戻金があるため、非常にコストパフォーマンスが高い選択肢です。
- ほとんどのネット保険はスマホで申し込みが完結するため、忙しいアルバイトの合間でも、数分で将来への安心を手に入れることができます。
※本記事では「保険料の安さ」「保障のシンプルさ」「加入の手軽さ」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】20代フリーターにおすすめの医療保険TOP7
以下は、20代のフリーターが、月々1,000円台の負担で始められる、お守り代わりの医療保険を比較した表です。あなたのライフスタイルに合った、賢い第一歩を見つけましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | ライフネット生命 | 月々1,000円台前半から加入できる圧倒的な保険料の安さが魅力。スマホで簡単に見積もり・申し込みが完結し、フリーターの保険デビューに最適。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | 都道府県民共済 | 月掛金2,000円で入院・手術・死亡まで幅広くカバー 。営利目的でないため、決算後に余ったお金が「割戻金」として戻ってくる驚異のコストパフォーマンス。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 楽天生命 | 楽天ポイントが貯まる・使えるのが大きなメリット 。保険料も安く、楽天市場ユーザーなら実質的な負担をさらに軽減できる。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | チューリッヒ生命 | 必要な保障だけを自由に選べる合理的な設計 。入院日額を3,000円に設定するなど、自分の予算に合わせて保障をカスタマイズできるのが魅力。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | FWD生命 | とにかく保険料を安く抑えたいミニマリスト向け 。保障内容は非常にシンプルだが、その分保険料は業界最安水準。お守りとして持つには十分。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | オリックス生命 | 医療保険「CURE」シリーズは、手頃な保険料と充実した保障内容でバランスが良い 。ネットだけでなく対面でも相談できる安心感がある。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | アフラック | 持病や既往歴があり、他の保険の加入を断られた経験がある方でも、加入しやすい引受基準緩和型の医療保険がある 。最後の砦として検討できる。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・比較サイトTOP3
保険選びで迷ったら、客観的な情報を集めたり、専門家に相談したりするのも一つの手です 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 価格.com 保険 | 【徹底比較】各社の保険料や保障内容を、同じ条件で横並び比較できる。とにかく安くてシンプルな保険を探したい場合に最適。 | https://hoken.kakaku.com/ |
| マネーキャリア | 【FP相談】20代のライフプランニングに強いFPに、LINEやZoomで気軽に無料相談できる 。保険だけでなく、将来のお金の不安全般を相談したい方に。 | https://money-career.com/ |
| 保険市場 | 【情報収集】保険の基本的な知識から、選び方のポイントまで、初心者向けの記事が充実 。保険についてゼロから学びたい場合に役立つ。 | https://www.hokende.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「保険料の安さ」「保障のシンプルさ」「加入の手軽さ」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. ライフネット生命
| 保険料の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障のシンプルさ | ★★★★★ |
| 加入の手軽さ | ★★★★★ |
コメント：
「保険はよくわからないけど、何か入っておかないと不安」。そんなあなたのための、完璧な保険デビューの選択肢です。20代男性なら月々1,300円程度で、入院日額5,000円の基本的な保障が手に入ります。保障内容は驚くほどシンプルで、迷う要素がありません。そして何より、見積もりから申し込みまで、すべてがスマホで完結。アルバイトの休憩中に、数分で将来への安心を手に入れることができます。
締め文：保険に対する「高い」「面倒」「難しい」というイメージをすべて覆してくれる、最も20代に優しい保険です。
2. 都道府県民共済
| 保険料の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障のシンプルさ | ★★★★☆ |
| 加入の手軽さ | ★★★☆☆ |
コメント：
知る人ぞ知る、最強のコストパフォーマンスを誇る制度です 。営利を目的としていないため、月掛金2,000円という安さで、入院・手術だけでなく、死亡保障までついてきます。さらに驚きなのが、毎年の決算で余ったお金が「割戻金」として加入者に返ってくること。実質的な負担はさらに軽くなります。年齢や性別で掛金が変わらない、シンプルで公平な仕組みもフリーターには嬉しいポイントです。
締め文：利益を追求しないからこそできる、圧倒的な安さと手厚さ。これぞ「みんなのため」のセーフティーネットです。
3. 楽天生命
| 保険料の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障のシンプルさ | ★★★★☆ |
| 加入の手軽さ | ★★★★★ |
コメント：
普段から楽天市場で買い物をするあなたなら、選ばない理由がありません 。ライフネット生命に匹敵する保険料の安さに加え、保険料の支払いで楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントを保険料の支払いに充てることも可能。ポイント経済圏をフル活用すれば、実質的な負担はほぼゼロに近づけることも夢ではありません。もちろん、加入もスマホで簡単。賢く、お得に、安心を手に入れたいあなたに最適です。
締め文：保険料の支払いですら、ポイントという「ご褒美」に変わる。最もゲーム感覚で始められる保険です。
4. チューリッヒ生命
| 保険料の安さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障のシンプルさ | ★★★★★ |
| 加入の手軽さ | ★★★★☆ |
コメント：
「月1,000円でも厳しい…でも備えは欲しい」 。そんなあなたのための、超カスタマイズ保険です。チューリッヒ生命の医療保険は、入院日額を3,000円に設定したり、不要な特約を外したりすることで、保険料を極限まで安くできます。月々数百円からでも、自分だけのオーダーメイドの保障を持つことが可能。「自分のお金は、自分でコントロールしたい」という、自立心の高いあなたにぴったりの選択肢です。
締め文：あなたの価値観と予算に合わせて、保障を自由にデザインできる。最もクリエイティブな保険と言えるでしょう。
5. FWD生命
| 保険料の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障のシンプルさ | ★★★★☆ |
| 加入の手軽さ | ★★★★☆ |
コメント：
とにかくシンプルに、とにかく安く 。無駄を一切そぎ落とした、ミニマリストのための医療保険です。保障内容は入院と手術に特化しており、特約なども最小限。その分、保険料は業界でも最安クラスです。「細かいことはいいから、とにかく入院した時に困らないだけの、最低限のお守りが欲しい」というニーズに、100%応えてくれます。浮いたお金を自己投資や趣味に回したい、合理的なあなたに。
締め文：あなたの人生の「ノイズ」を減らし、本当に大切なことだけに集中させてくれる、究極のシンプル保険です。
6. オリックス生命
| 保険料の安さ | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障のシンプルさ | ★★★★☆ |
| 加入の手軽さ | ★★★★☆ |
コメント：
ネット保険の安さと、大手ならではの安心感 。その「いいとこ取り」をしたいあなたに。医療保険「CURE（キュア）」シリーズは、ネット専業生保に迫る安い保険料でありながら、保障内容はしっかり充実。多くの人に選ばれているという安心感があります。ネットでの申し込みはもちろん、希望すれば代理店で相談することも可能。「安さも大事だけど、信頼できる会社を選びたい」という、堅実なあなたにフィットします。
締め文：自由な生き方をしながらも、社会との繋がりや安定感を大切にしたい。そんなあなたの価値観に寄り添う保険です。
7. アフラック
| 保険料の安さ | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 保障のシンプルさ | ★★★☆☆ |
| 加入の手軽さ | ★★★★☆ |
コメント：
「持病があるから…」と、保険加入を諦めていたあなたも、もう一度チャレンジする価値があります 。アフラックの医療保険には、加入時の告知項目を少なくした「引受基準緩和型」があります。保険料は通常より割高になりますが、他の保険に加入できなかった方でも、医療保障を手に入れられる可能性があります。「自分は保険に入れない」と思い込む前に、最後の砦としてぜひ相談してみてください。
締め文：どんな人にも、未来への安心を手に入れるチャンスを与えてくれる。そんな懐の深さが、この保険の最大の価値です。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 貯金じゃダメなんですか？なぜ保険が必要なんですか？
A. 素晴らしい質問です。もちろん、十分な貯金があれば保険は不要かもしれません。しかし、例えば急な病気で10日間入院し、医療費と休業損失で20万円かかったとします。貯金が30万円あっても、一気に3分の2を失うことになります。一方、月々1,500円の医療保険に入っていれば、保険金でその20万円をカバーできます。保険は「少ない掛金で、貯金では対応しきれない大きなリスクに備える」ための、賢いツールなのです。
Q. フリーターでも、親の扶養に入っていれば保険は要りませんか？
A. 親の健康保険の扶養に入っていれば、医療費の自己負担は3割で済みます。しかし、それはあくまで医療費だけの話。もしあなたが入院した場合、親があなたの代わりにバイトに行ってくれるわけではありません。働けない間の収入減は、すべて自分でカバーする必要があります。また、いつまでも親に頼るわけにはいきません。自立への第一歩として、自分のお守りは自分で準備する、という意識が大切です。
Q. 保険に入ると、年末調整や確定申告で税金が安くなるって本当ですか？
A. はい、本当です。年間に支払った生命保険料や医療保険料の額に応じて、「生命保険料控除」という制度が使え、所得税や住民税が安くなります。フリーターの方も、年収によっては確定申告をすることで、払いすぎた税金が戻ってくる可能性があります。保険は、万が一の保障になるだけでなく、節税にも繋がる一石二鳥のツールなのです。
Q. どのくらいの保障（入院日額）があれば安心ですか？
A. まずは「入院日額5,000円」を基準に考えましょう。これだけあれば、個室などを希望しない限り、入院時の自己負担費用の多くをカバーできます。保険料を抑えたいなら日額3,000円に、より手厚くしたいなら10,000円にするなど、予算に応じて調整しましょう。大切なのは、今のあなたにとって無理のない範囲で、とにかく「ゼロ」から「イチ」にすることです。
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