この記事は「20代 × 親から独立して初めてカードを持つ × 親の家族カードから卒業し、自分名義のカードを持ちたいという自立のタイミング」そんなあなたに向けた内容です。
就職や進学を機に、親の保護から一歩踏み出し、自分自身の力で生活を組み立て始める20代。これまで親の家族カードを使っていたけれど、「これからは自分名義のカードで、しっかりお金の管理をしたい」と考えるのは、自立への大切な第一歩です。しかし、いざ自分でカードを作ろうとすると、「種類が多すぎて選べない」「審査に通るか不安」「年会費とかよくわからない…」と、たくさんの疑問が湧いてきますよね。この記事では、そんなあなたが安心して“はじめの一歩”を踏み出せるよう、「年会費の安さ」「ポイントの貯まりやすさ」「審査のハードル」の3つの視点から、初めての1枚に最適なクレジットカードを厳選してご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、親の家族カードから卒業し、初めて自分名義のクレジットカードを持つ20代の方が、安心して選べる最適な1枚を比較・解説します。
- 初めてのカード選びで最も重要なのは「年会費が永年無料」であること。コストを気にせず、安心してカードを持つ習慣をつけられます。
- 18〜39歳限定でポイントが常に2倍の「JCB カード W」や、コンビニ・飲食店で最大7%還元の「三井住友カード（NL）」は、20代のライフスタイルに最適です。
- アルバイト収入のある学生や、新社会人でも申し込みやすいカードを選ぶのがポイント。「楽天カード」や「エポスカード」は審査の間口が広いことで知られています。
- まずは1枚、メインカードとなる年会費無料のカードを作り、使い方に慣れることから始めるのがおすすめです。
- カードの利用は計画的に行い、支払い日に遅れないようにすることが、将来の良好なクレジットヒストリー（信用情報）を築く上で非常に重要です。
※本記事では「年会費の安さ」「ポイントの貯まりやすさ」「審査のハードル」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】20代で初めて作るのにおすすめのクレジットカードTOP7
以下は、20代で初めて自分名義のカードを持つ方が、安心して選べてお得に使えるクレジットカードを比較した表です。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | JCB カード W | 18〜39歳限定で申し込み可能。年会費永年無料で、ポイントは常にJCB一般カードの2倍。Amazonやセブン-イレブンなどパートナー店でさらに高還元。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | 三井住友カード（NL ） | 年会費永年無料。対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済をすると最大7%還元。学生も申し込みやすく、初めての1枚として人気が高い。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 楽天カード | 年会費永年無料で、審査の間口が広いことで有名 。楽天市場での高還元はもちろん、普段の買い物でも1%還元と使いやすい。学生向けの楽天カード アカデミーもある。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | エポスカード | 年会費永年無料で、全国10,000店舗以上で優待割引が受けられる 。海外旅行保険が自動付帯するため、卒業旅行や海外旅行にも安心。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | リクルートカード | 年会費永年無料で、基本還元率が1.2%と業界最高水準 。どこで使ってもポイントが貯まりやすく、初めてでもお得を実感しやすい。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | PayPayカード | 年会費永年無料 。PayPayアプリとの連携がスムーズで、キャッシュレス決済に慣れている若年層に最適。Yahoo!ショッピングで高還元。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | ライフカード | 年会費永年無料 。入会後1年間はポイント1.5倍、誕生月は3倍と、ポイントが貯まるタイミングが明確で嬉しい。学生専用カードもある。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・関連サイトTOP3
初めてクレジットカードを持つ前に、知っておくと役立つ情報サイトを紹介します 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 日本クレジット協会 | 【基礎知識】クレジットカードの仕組みや、使い方の注意点など、初めてカードを持つ前に知っておきたい基礎知識を学びたい方。 | https://www.j-credit.or.jp/customer/basis/ |
| 価格.com | 【比較検討】ポイント還元率や年会費、国際ブランドなど、様々な条件でクレジットカードを詳細に比較検討したい方 。 | https://kakaku.com/card/ |
| 金融庁 多重債務者相談窓口 | 【万一の相談】万が一、カードの使いすぎなどで支払いに困った場合の相談先 。正しい知識を持つためにも一度は目を通しておきたい。 | https://www.fsa.go.jp/soudan/index.html |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「年会費の安さ」「ポイントの貯まりやすさ」「審査のハードル」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. JCB カード W
| 年会費の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| ポイントの貯まりやすさ | ★★★★★ |
| 審査のハードル | ★★★★☆ |
コメント：
「どうせ持つなら、若者向けの特権をフル活用したい」そんなあなたに最適なカードです。18歳から39歳までしか申し込めない特別なカードで、年会費は永年無料。最大の魅力は、ポイントが常にJCBの一般カードの2倍貯まること。さらに、Amazonやセブン-イレブン、スターバックスといったパートナー店で利用すると、ポイントが最大10倍以上になることも。若いうちに作っておけば、40歳以降も年会費無料で使い続けられる、まさに「若者の特権」カードです。
締め文：20代という今だけのチャンスを活かし、お得なカードライフをスタートさせたいあなたに、自信を持っておすすめします。
2. 三井住友カード（NL）
| 年会費の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| ポイントの貯まりやすさ | ★★★★☆ |
| 審査のハードル | ★★★★☆ |
コメント：
「普段よく使うお店で、とにかくお得に買い物をしたい」という、ライフスタイル重視のあなたに。年会費永年無料で、カード番号が印字されていない「ナンバーレス」仕様なのでセキュリティも安心。このカードの真価は、対象のコンビニ（セブン-イレブン、ローソンなど）や飲食店（マクドナルド、サイゼリヤなど）でスマホのタッチ決済を使うと、ポイントが最大7%も還元される点。普段の何気ない支払いが、驚くほどお得に変わります。
締め文：いつものランチやカフェタイムを、もっとスマートでお得な時間に変えたい。そんなあなたの日常に寄り添う一枚です。
3. 楽天カード
| 年会費の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| ポイントの貯まりやすさ | ★★★★☆ |
| 審査のハードル | ★★★★★ |
コメント：
「初めてのカードで審査が不安…」そんなあなたに、最もおすすめしたい王道カードです。年会費永年無料で、学生や主婦、アルバイトの方でも申し込みやすいことで知られています。楽天市場ならポイント3倍以上、街の買い物でも常に1%還元と、どこで使ってもお得。貯まったポイントは1ポイント＝1円として、マクドナルドやファミリーマートなど多くのお店で使えるので、初めてでもポイントの使い道に困りません。
締め文：審査の不安を解消し、安心してキャッシュレスデビューを果たしたい。そんなあなたの心強い味方になってくれるカードです。
4. エポスカード
| 年会費の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| ポイントの貯まりやすさ | ★★★☆☆ |
| 審査のハードル | ★★★★☆ |
コメント：
「ポイントも大事だけど、割引や特典も楽しみたい」という、よくばりなあなたに 。年会費永年無料で、カラオケや居酒屋、映画館など、全国10,000店舗以上で割引や優待が受けられます。友達と遊ぶ時にサッと出して割引を受けられるのは、大きなメリット。さらに、海外旅行保険が無料で自動付帯するので、学生時代の卒業旅行や初めての海外旅行にも、このカード1枚あれば安心です。
締め文：日々の遊びから特別な旅行まで、あらゆるシーンを賢く、お得に楽しみたい。そんなアクティブなあなたの毎日を彩ります。
5. リクルートカード
| 年会費の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| ポイントの貯まりやすさ | ★★★★★ |
| 審査のハードル | ★★★☆☆ |
コメント：
「難しいことはわからないけど、とにかくお得なカードが欲しい」なら、答えはシンプルにこのカードです 。年会費永年無料で、基本のポイント還元率が1.2%と業界トップクラス。携帯電話の料金、コンビニでの買い物、ネットショッピングなど、どこで何に使っても常に1.2%のポイントが貯まります。複雑な条件を考えなくても、ただ使うだけでお得を実感できる、まさに「初心者のための最強カード」です。
締め文：細かいことを気にせず、ただ使うだけで着実に得をしたい。そんな合理的なあなたにぴったりの一枚です。
6. PayPayカード
| 年会費の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| ポイントの貯まりやすさ | ★★★☆☆ |
| 審査のハードル | ★★★★☆ |
コメント：
普段からスマホ決済の「PayPay」を愛用しているなら、このカード一択です 。年会費は永年無料。PayPayアプリにこのカードを登録すると、チャージ不要で支払いができる「PayPayあと払い」が利用可能になり、ポイント還元率もアップします。現金やチャージ残高を気にせず、スマホ一つでスマートに支払いができるようになるため、キャッシュレス中心の20代のライフスタイルに完璧にフィットします。
締め文：現金やチャージの手間から解放され、もっと自由でスマートなキャッシュレスライフを送りたいあなたの希望を叶えます。
7. ライフカード
| 年会費の安さ | ★★★★★ |
|---|---|
| ポイントの貯まりやすさ | ★★★★☆ |
| 審査のハードル | ★★★★☆ |
コメント：
「自分の誕生日は、ちょっと贅沢したい」そんなささやかな夢を叶えてくれるカードです 。年会費永年無料で、学生でも申し込みやすいのが特徴。通常時のポイント還元率は平均的ですが、入会後1年間はポイント1.5倍、そして最大の魅力は「誕生月はポイント3倍」になること。自分の誕生月に欲しかったものを買ったり、特別なディナーに行ったりと、計画的に使うことで大きなメリットが生まれます。
締め文：年に一度の特別な日を、もっと素敵に、もっとお得に演出したい。そんなあなたのささやかな願いに寄り添う一枚です。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、20代が最初に作るならどのカードが一番おすすめですか？
A. あなたのライフスタイルに最も合うカードを選ぶのが一番です。もしあなたが18〜39歳なら、ポイントが常に2倍の「JCB カード W」が最もお得です。よく使うお店がコンビニやマクドナルドなら「三井住友カード（NL）」、審査が不安なら「楽天カード」がおすすめです。まずはこの3枚の中から、ご自身に合いそうなものを選ぶと間違いないでしょう。
Q. 学生でアルバイトをしていなくても、カードは作れますか？
A. はい、作れる可能性は十分にあります。学生の場合は、本人の収入よりも親の信用情報（支払い能力）を元に審査されることが多いため、アルバイトをしていなくても審査に通るケースは少なくありません。「学生専用カード」や、「楽天カード」「エポスカード」など学生の申し込みを歓迎しているカードを選ぶと、より審査に通りやすくなります。
Q. 使いすぎが怖いです。何か対策はありますか？
A. クレジットカードは「未来の自分からお金を前借りしている」という意識を持つことが大切です。対策として、①カード会社のアプリをスマホに入れ、利用履歴をこまめにチェックする習慣をつける、②自分で「月に〇万円まで」という利用上限額を決めておく、③高額な買い物をする時は、本当に必要か一度立ち止まって考える、といったことを心がけるだけでも、使いすぎは防げます。
Q. 支払い日に口座にお金がなかったら、どうなりますか？
A. 支払い日に引き落としができないと、カードの利用が一時的に停止され、遅延損害金というペナルティ料金が発生します。さらに、この「支払いに遅れた」という記録は信用情報機関に登録され、将来、新しいカードを作ったり、ローンを組んだりする際の審査で不利になる可能性があります。支払い日と口座残高の確認は、絶対に忘れないようにしましょう。
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