この記事は「20代 × 奨学金返済中 × 返済と並行して少額からでも将来の準備をしたい」というあなたに向けた内容です。
毎月の奨学金返済、本当に大変ですよね。「返済だけで手一杯で、貯金や投資なんて考えられない…」そう感じている20代の方は多いかもしれません。しかし、将来のために何か始めたいというその気持ち、とても大切です。実は、資産形成はまとまったお金がなくても、月々1,000円やポイント利用といった少額からでもスタートできる時代です。大切なのは「早く始めること」。少額でも長期間続けることで、将来的に大きな力となる「複利の効果」を最大限に活かせます。この記事では、そんなあなたの「最初の一歩」を力強く後押ししてくれる、手数料が安く、少額からでも無理なく始められるネット証券を「最低投資金額」「ポイント活用」「手数料」の3つの視点から厳選してご紹介します。
この記事の要点（summary）
この記事では、奨学金を返済しながらでも将来の資産形成を始めたい20代の方に向けて、月々1,000円などの少額から無理なく始められるネット証券を比較・解説します。
- 奨学金返済と資産形成の両立は可能。月々1,000円からでも、早く始めることで将来の資産に大きな差がつきます。
- ネット証券なら、NISA（少額投資非課税制度）を活用して、少額からの積立投資でも利益が非課税になるメリットを享受できます。
- 「SBI証券」や「楽天証券」は、100円から積立が可能で、普段の生活で貯まるポイントを投資に回せるため、現金支出を抑えたい方に最適です。
- 「大和コネクト証券」や「PayPay証券」などのスマホ証券は、アプリの操作が簡単で、ゲーム感覚で始められるため、投資初心者でも心理的なハードルが低いです。
- まずは「月々1,000円」や「貯まったポイントだけ」など、絶対に無理のない範囲で始めてみることが、長く続けるための最も重要なコツです。
※本記事では「最低投資金額」「ポイント活用」「手数料」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】奨学金返済中の20代におすすめのネット証券TOP7
以下は、奨学金を返済しながらでも無理なく資産形成を始めたい20代におすすめのネット証券を比較した表です。あなたのライフスタイルや使えるポイントに合わせて、最適な証券会社を選びましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | SBI証券 | 投信積立が100円から可能。三井住友カードでのクレカ積立でVポイントが貯まり、そのポイントも投資に使える。手数料も業界最安水準で、総合力No.1。まず間違いない選択肢です。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | 楽天証券 | 楽天ポイントを1ポイント＝1円から投資に利用可能 。楽天市場などでの買い物で貯めたポイントだけで投資を始めることもできます。楽天カードでの積立もでき、楽天ユーザーには最適。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | 大和コネクト証券 | dポイントやPontaポイントを投資に使えるスマホ証券 。1株から買える「ひな株」は100円から可能。アプリが使いやすく、ゲーム感覚で始めたい初心者におすすめ。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | PayPay証券 | PayPayアプリ内から1,000円で有名企業の株が買える「PayPay資産運用」が手軽 。PayPayマネーやPayPayポイントも利用でき、キャッシュレス決済の延長で投資を始められます。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | auカブコム証券 | Pontaポイントを1ポイント＝1円で投資に利用可能 。au PAYカードでのクレカ積立もでき、auユーザーやPonta経済圏の方にメリット大。100円から積立できます。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | 松井証券 | 投信積立が100円から可能 。25歳以下は国内株の取引手数料が無料になるなど、若者向けのサポートが手厚い。電話サポートの評判も高く、初めてで不安な方に安心。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | マネックス証券 | 投信積立が1,000円から可能 。dカードでのクレカ積立でdポイントが貯まる。分析ツールに定評があり、少額から始めて将来的に本格的な分析もしてみたい方に。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・関連団体サイトTOP3
奨学金制度や、NISAなどのお得な制度について、まずは公式サイトで正しい情報を確認しましょう 。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 日本学生支援機構（JASSO） | 【奨学金公式情報】ご自身の奨学金の種類や返済状況、減額返還制度などを正確に確認したい方。 | https://www.jasso.go.jp/ |
| 金融庁 NISA特設ウェブサイト | 【NISA公式情報】NISA制度の仕組みやメリット・デメリットを、国の公式サイトで正しく理解したい方 。 | https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/index.html |
| oricon ME news（オリコン顧客満足度調査 ） | 【利用者評価】実際にネット証券を利用している人の声や満足度を参考に、アプリの使いやすさなどを比較したい方。 | https://life.oricon.co.jp/rank-net-securities/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「最低投資金額」「ポイント活用」「手数料」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. SBI証券
| 最低投資金額 | ★★★★★ (100円～) |
|---|---|
| ポイント活用 | ★★★★★ (Vポイント/Ponta/JALマイル) |
| 手数料 | ★★★★★ (業界最安水準) |
コメント：
「少額から始めたいけど、将来は本格的にもやりたい」という方に完璧に応える証券会社です。100円から積立ができ、手数料もゼロ。三井住友カード（NL）なら年会費無料でクレカ積立ができ、Vポイントも貯まります。貯まったポイントは投資にも使えるので、現金を使わずに投資額を増やせるのが嬉しいポイントです。
締め文：どんな20代のニーズにも応えられるオールラウンダー。あなたの「最初の一歩」から「本格的な資産形成」まで、ずっと寄り添ってくれるパートナーです。
2. 楽天証券
| 最低投資金額 | ★★★★★ (100円～ ) |
|---|---|
| ポイント活用 | ★★★★★ (楽天ポイント) |
| 手数料 | ★★★★★ (業界最安水準) |
コメント：
普段から楽天市場や楽天カードを利用しているなら、選ばない手はありません。最大の魅力は、楽天ポイントを1ポイントから投資に使えること。「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」で貯めた期間限定ポイントまで使えるので、「現金は返済に回したいけど、ポイントなら…」という方に最適です。もちろん、積立も100円から可能です。
締め文：あなたの楽天経済圏での生活そのものが、未来への投資につながる。そんな理想的なサイクルを実現したいあなたにぴったりの証券会社です。
3. 大和コネクト証券
| 最低投資金額 | ★★★★★ (100円～ ) |
|---|---|
| ポイント活用 | ★★★★★ (dポイント/Pontaポイント) |
| 手数料 | ★★★★☆ (月20回まで無料など) |
コメント：
「投資って難しそう…」と感じる方にこそ試してほしいスマホ証券です。アプリのUIが直感的で、ゲームのように楽しみながら投資の知識が身につきます。dポイントやPontaポイントを1ポイントから使えるので、ドコモやauユーザーは特に始めやすいでしょう。1株から有名企業の株主になれる「ひな株」も人気です。
締め文：難しいことは抜きにして、まずはスマホゲーム感覚で気軽に第一歩を踏み出したい。そんな好奇心旺盛なあなたに最適です。
4. PayPay証券
| 最低投資金額 | ★★★★☆ (1,000円～ ) |
|---|---|
| ポイント活用 | ★★★★☆ (PayPayポイント) |
| 手数料 | ★★★☆☆ (スプレッド方式) |
コメント：
普段のキャッシュレス決済の延長線上で、最も手軽に始められるサービスの一つです。多くの人が利用しているPayPayアプリから直接、米国や日本の有名企業の株を1,000円から購入できます。お買い物で貯まったPayPayポイントをそのまま使えるので、現金を使わずに投資家デビューが可能です。
締め文：お財布からお金を出す感覚なく、いつものスマホ決済の流れで未来への種まきを始めたい。そんなスマートなあなたにぴったりです。
5. auカブコム証券
| 最低投資金額 | ★★★★★ (100円～ ) |
|---|---|
| ポイント活用 | ★★★★☆ (Pontaポイント) |
| 手数料 | ★★★★★ (業界最安水準) |
コメント：
auユーザーや、ローソンなどでPontaポイントを貯めている方におすすめです。100円からの少額積立に対応しており、Pontaポイントも1ポイントから投資に使えます。au PAYカードで積立をすればポイント還元もあり、通信と金融を連携させてお得に資産形成ができます。三菱UFJグループの安心感も魅力です。
締め文：自分の生活圏で貯まるポイントをフル活用して、無理なく賢く資産を育てたい。そんな計画的なあなたの味方です。
6. 松井証券
| 最低投資金額 | ★★★★★ (100円～ ) |
|---|---|
| ポイント活用 | ★★★☆☆ (松井証券ポイント) |
| 手数料 | ★★★★★ (25歳以下無料) |
コメント：
25歳以下なら、国内株の取引手数料が完全に無料になるという、若者にとって非常に大きなメリットがあります。投資信託の積立も100円から可能。「初めての投資で不安…」という方のために、専門スタッフが親身に対応してくれる電話サポートの評価が非常に高く、安心して相談できます。
締め文：手数料は1円でも安く抑えたい、そして困ったときにはプロに相談したい。そんな、コスト意識と安心感を両立したいあなたに最適です。
7. マネックス証券
| 最低投資金額 | ★★★★☆ (1,000円～ ) |
|---|---|
| ポイント活用 | ★★★★☆ (dポイント) |
| 手数料 | ★★★★★ (業界最安水準) |
コメント：
ドコモユーザーで、dカードを持っているなら有力な選択肢です。dカードで積立をするとdポイントが貯まり、そのポイントを投資に使うこともできます。最低投資金額は1,000円からと他社より少し高めですが、将来的に米国株など個別株の分析にも挑戦してみたいと考えている方には、豊富な情報量と分析ツールが魅力です。
締め文：今は少額からでも、いずれは自分の力で銘柄を選んでみたい。そんな知的好奇心を持つあなたの成長を支えてくれる証券会社です。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 奨学金返済中ですが、本当に投資を始めても大丈夫ですか？
A. はい、ただし「無理のない範囲で」という条件付きです。最優先すべきは日々の生活と奨学金の返済です。まずは家計を見直し、毎月いくらなら「無くなっても困らない」お金として投資に回せるか考えましょう。それが1,000円なら、まずは1,000円から始めるのが正解です。背伸びをせず、長く続けることを目標にしましょう。
Q. 月々1,000円の積立で、将来いくらになりますか？
A. 例えば、全世界株式のインデックスファンドに投資し、年率5%で運用できたと仮定します。月々1,000円を20年間積み立てると、元本24万円に対して、運用益は約17万円となり、合計で約41万円になります。これが30年だと、元本36万円に対して運用益が約47万円、合計で約83万円です。金額は小さく見えますが、元本を大きく上回る利益が期待できるのが「複利の力」です。
Q. 最初に何を買えばいいか分かりません。
A. 投資初心者の方にまずおすすめされることが多いのは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のような、全世界の株式に広く分散投資できるインデックスファンドです。これ1本で世界中の企業の成長の恩恵を受けることができ、専門的な知識がなくても始めやすいのが特徴です。多くのネット証券で人気ランキング上位に入っており、100円から購入できます。
Q. 奨学金の返済が苦しい場合、何か方法はありますか？
A. 日本学生支援機構（JASSO）の奨学金には、返済が困難な場合に利用できるセーフティネットがあります。災害や失業、病気などの理由で返済が難しくなった場合に返済を待ってもらえる「返還期限猶予」や、毎月の返済額を半分に減額できる「減額返還制度」などです。まずはJASSOの公式サイトを確認したり、相談窓口に連絡してみましょう。投資を始める前に、まずは返済計画を安定させることが大切です。
コメント