この記事は「50代 × 男性 × 家族に残すお金と自分の老後が心配になってきた」そんなあなたに向けた内容です。
子育ても一段落し、定年退職も見えてきた50代。「そろそろ本気で考えないとな…」と、漠然とした不安を感じていませんか？「自分が死んだら、妻の生活は大丈夫だろうか」「子どもたちに迷惑はかけたくない。せめて葬式代くらいは…」「老後の資金、本当に年金だけで足りるのか？」——その不安、先延ばしにしてはいけません。50代は、比較的割安な保険料で「一生涯の死亡保障」を確保できる、まさに最後のチャンスです。この記事では、そんなあなたの不安を安心に変えるため、「保険料の納得感」「保障の一生涯性」「老後資金への活用度」の3つの視点から、今すぐ検討すべき終身保険の選び方を、緊急性をもってお伝えします。
この記事の要点（summary）
この記事では、50代の男性が、残される家族への保障と自身の老後資金という2つの課題を解決するための、終身保険の賢い選び方を比較・解説します。
- 50代は、健康状態や保険料の観点から、一生涯の保障（終身保険）に加入できる最後のタイミングと考えるべきです。
- 終身保険は、万一の際の死亡保険金としてだけでなく、解約して受け取れる解約返戻金を自身の老後資金や介護費用に充てることも可能です。
- 保険料を一定期間で払い終える「短期払い」を選べば、定年後の負担なく、一生涯の保障を確保できます。
- 「オリックス生命」のRISE（ライズ）のように、解約返戻金を低く設定して保険料を抑えた商品が、現在の主流です。
- 持病がある方でも、「引受基準緩和型」の終身保険なら加入できる可能性があります。諦めずに検討することが重要です。
※本記事では「保険料の納得感」「保障の一生涯性」「老後資金への活用度」の3つを評価軸にしています。
セクション1：【比較表】50代男性におすすめの終身保険・サービスTOP7
以下は、50代の男性が「今からでも間に合う」終身保険・サービスの比較表です。ご自身の健康状態と、家族に残したい金額、そして毎月の予算を考えながら、最適なプランを見つけましょう。
| ランキング | サービス名 | おすすめ理由 | 公式サイト |
|---|---|---|---|
| 1位 | アフラック | 「かしこく備える終身保険」は、保険料払込期間中の解約返戻金を抑えることで、手頃な保険料を実現。持病がある方向けのプランも用意。 | 公式サイトを見る |
| 2位 | オリックス生命保険 | 低解約返戻金型終身保険「RISE（ライズ ）」が人気。保険料が割安で、払込満了後の返戻率も高く、保障と貯蓄のバランスが良い。 | 公式サイトを見る |
| 3位 | SOMPOひまわり生命 | 持病や入院経験があっても入りやすい「引受基準緩和型」の終身保険に強み 。「もう保険は無理か」と諦めていた50代に希望の光。 | 公式サイトを見る |
| 4位 | 楽天生命保険 | ネット生保ならではのシンプルな商品設計と手頃な保険料 。スマホで簡単に見積もり・申込が可能で、忙しい方にもぴったり。 | 公式サイトを見る |
| 5位 | なないろ生命 | 朝日生命グループの新しい保険会社 。低解約返戻金型の終身保険は業界トップクラスの保険料の安さを実現しており、コストを最重視する方におすすめ。 | 公式サイトを見る |
| 6位 | SBI生命保険 | ネット金融大手SBIグループの保険会社 。終身保険もネット申込でコストを抑え、合理的な保険料を提供。金融リテラシーの高い層に人気。 | 公式サイトを見る |
| 7位 | チューリッヒ生命 | 「終身保険プレミアムZ」は、非喫煙者割引や健康体割引など、健康な人ほど保険料が安くなる仕組みが特徴 。健康に自信のある50代は必見。 | 公式サイトを見る |
セクション2：情報収集・比較サイトTOP3
保険は複雑な商品です 。複数の商品を比較したり、専門家の意見を聞いたりできるサイトを活用しましょう。
| サイト名 | 対象読者層 | 公式サイト |
|---|---|---|
| 価格.com 保険 | 【商品を比較したい方】保険料や返戻率で各社の終身保険を簡単に比較できる。客観的なデータでじっくり選びたい方に最適。 | https://hoken.kakaku.com/ |
| 保険市場 | 【専門家に相談したい方】ネットでの情報収集から、FPによる無料のオンライン・対面相談まで可能 。自分に合った保険をプロに選んでほしい方に。 | https://www.hokende.com/ |
| LIFULL介護 (旧HOME’S介護 ) | 【介護の情報を得たい方】将来の介護費用や老人ホームの費用など、リアルな情報を知ることができる。保険でいくら備えるべきか考える上で参考になる。 | https://kaigo.lifull.com/ |
セクション3：公式サイト詳細レビュー（7社 ）
TOP7でご紹介した公式サイトについて、「保険料の納得感」「保障の一生涯性」「老後資金への活用度」の3つの評価軸で詳しくレビューします。
1. アフラック
| 保険料の納得感 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障の一生涯性 | ★★★★★ |
| 老後資金への活用度 | ★★★★☆ |
コメント：
「保険といえばアフラック」という絶大なブランド力と、時代に合わせた商品開発力が魅力です。主力商品の「かしこく備える終身保険」は、保険料払込期間中の解約返戻金を70%に抑えることで、50代でも加入しやすい保険料を実現。払込満了後は返戻率が100%近くまで回復するため、老後資金としても活用できます。持病がある方向けのプランも用意されており、多くの50代男性の受け皿となっています。
締め文：最後の備えだからこそ、信頼できる会社を選びたい。そんなあなたの想いに、確かな品質で応えます。
2. オリックス生命保険
| 保険料の納得感 | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障の一生涯性 | ★★★★★ |
| 老後資金への活用度 | ★★★★★ |
コメント：
保険料、保障、返戻率のトータルバランスで選ぶなら、この保険が最有力候補です 。低解約返戻金型終身保険「RISE（ライズ）」は、その名の通り、保険料払込満了後の解約返戻率が大きく上昇します。保険料も業界トップクラスに安く、50代男性が今から加入しても、将来の資産形成を十分に期待できます。「短期払い」で定年前に支払いを終えれば、老後は保障だけを享受できる、非常に合理的な商品です。
締め文：家族への保障も、自分の老後も、どちらも諦めたくない。そんなあなたの賢い選択をサポートします。
3. SOMPOひまわり生命
| 保険料の納得感 | ★★★☆☆ |
|---|---|
| 保障の一生涯性 | ★★★★★ |
| 老後資金への活用度 | ★★★☆☆ |
コメント：
「健康診断で指摘があった」「過去に入院したことがある」そんな理由で保険を諦めていたあなたにこそ、知ってほしい保険です 。簡単な告知項目（3つ程度）をクリアすれば加入できる「引受基準緩和型」の終身保険を提供しています。保険料は標準タイプより割高になりますが、それでも無保険でいるリスクを考えれば、加入する価値は絶大です。家族に遺す最後の安心を、ここで手に入れることができます。
締め文：健康状態を理由に、家族への想いを諦める必要はありません。あなたのための最後の砦がここにあります。
4. 楽天生命保険
| 保険料の納得感 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障の一生涯性 | ★★★★★ |
| 老後資金への活用度 | ★★★☆☆ |
コメント：
ネットで完結する手軽さと、分かりやすい保険料が魅力です 。対面での相談は不要で、自分のペースでじっくり検討したい、という方に最適。保険料の見積もりもスマホで簡単に行え、保障額300万円、500万円といった区切りで、保険料がいくらになるかすぐに分かります。楽天ポイントが貯まる・使えるなど、楽天ユーザーには見逃せないメリットもあります。
締め文：複雑な手続きは不要。自分の目で確かめ、納得して決めたい、そんなあなたに寄り添うネット時代の終身保険です。
5. なないろ生命
| 保険料の納得感 | ★★★★★ |
|---|---|
| 保障の一生涯性 | ★★★★★ |
| 老後資金への活用度 | ★★★★☆ |
コメント：
「とにかく保険料を安く抑えたい」というニーズに、真正面から応える保険会社です 。朝日生命グループの新しい会社で、ネットや代理店を通じて、徹底的にコストを抑えた商品を提供しています。特に低解約返戻金型の終身保険「なないろ生命の終身保険」は、業界でも最安水準の保険料。保障内容はシンプルですが、葬儀費用など目的を絞って備えるには十分すぎるほどのコストパフォーマンスです。
締め文：余計なものは一切不要。目的を達するための最も合理的な手段を求める、現実的なあなたに最適です。
6. SBI生命保険
| 保険料の納得感 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障の一生涯性 | ★★★★★ |
| 老後資金への活用度 | ★★★☆☆ |
コメント：
ネット金融の雄、SBIグループが提供する、合理性を追求した終身保険です 。ネットでの申込に特化し、中間コストを徹底的に排除することで、手頃な保険料を実現しています。特に、保険金額や払込期間を細かく設定できるため、自分の予算や計画に合わせて無駄なく設計したい方に支持されています。金融リテラシーが高く、自分で調べて納得したいタイプの方に向いています。
締め文：感情論ではなく、数字と事実で判断したい。そんなあなたの知的な探究心に応える保険です。
7. チューリッヒ生命
| 保険料の納得感 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 保障の一生涯性 | ★★★★★ |
| 老後資金への活用度 | ★★★★☆ |
コメント：
「健康な人が報われるべき」という、明快なコンセプトが特徴です 。「終身保険プレミアムZ」は、喫煙状況や血圧、BMIなどの健康状態が基準を満たすと「健康体割引」が適用され、保険料が大幅に安くなります。タバコも吸わず、健康に気を使ってきた50代のあなたなら、他社よりも有利な条件で一生涯の保障を手に入れられる可能性があります。健康診断書を片手に見積もりを取る価値は十分にあります。
締め文：これまでの健康への努力が、家族への安心という形で報われる。そんな喜びを感じられる保険です。
セクション4：よくある質問（Q&A ）
Q. 結局、50代男性は何から始めればいいですか？
A. まず「自分が亡くなった後、家族に最低いくら遺したいか」を決めることから始めてください。それが葬儀費用として300万円なのか、奥様の生活費として500万円なのかで、選ぶべき保険は変わります。目的額が決まったら、オリックス生命「RISE」やアフラック「かしこく備える終身保険」など、保険料と返戻率のバランスが良い商品で見積もりを取るのが王道です。もし健康に自信がなければ、SOMPOひまわり生命の引受基準緩和型に相談してみましょう。とにかく、先延ばしにせず、今日にでも行動を起こすことが最も重要です。
Q. 終身保険と定期保険、どちらがいいですか？
A. 50代からの備えとしては、一般的に「終身保険」が推奨されます。定期保険は保険料が安いですが、保障が80歳までなど一定期間で終了してしまいます。「人生100年時代」では、保障が切れた後に亡くなるリスクも十分にあります。一生涯保障が続く終身保険なら、いつ万一のことがあっても、必ず保険金が支払われるという絶対的な安心感があります。
Q. 保険料の払込は、いつまで続けるべきですか？
A. 50代で加入する場合、60歳や65歳で保険料の支払いが完了する「短期払い」がおすすめです。収入のある定年前に支払いを終えてしまえば、年金生活に入ってから保険料の負担がなくなり、家計が楽になります。一生涯支払いを続ける「終身払い」は月々の保険料は安いですが、長生きすると総支払額が高くなる可能性があります。
Q. 今から入っても、元本割れしませんか？
A. 現在主流の「低解約返戻金型」の終身保険は、保険料払込期間中に解約すると、支払った保険料の合計額を下回る（元本割れする）可能性が高いです。しかし、払込期間が満了すれば、解約返戻率は100%近く、またはそれ以上に回復することが多いです。途中で解約しないことを前提に、長期的な視点で計画的に利用することが重要です。
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